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摘要：“錢從哪里來”是鄉(xiāng)村振興需要解決的關鍵問題，而農村金融是鄉(xiāng)村振興獲取資金的關鍵渠道，自改革開放以來，經歷了市場化起步、構建市場體系、探索現(xiàn)代化金融制度、對市場進行深化改革四個階段。其改革遵循市場化改革的重要思路，方式上經歷制度變遷、制度創(chuàng)新、技術創(chuàng)新等過程。雖說我國農村經濟在過去四十年間取得了重大成就，但隨著我國城市化發(fā)展不斷推進，資本工商業(yè)化的鄉(xiāng)村面臨衰退，現(xiàn)有的農村金融體系已很難滿足社會需求、人民需求。因此，如何讓農村金融發(fā)展與農業(yè)農村現(xiàn)代化發(fā)展的需求相契合，是目前亟待解決的問題之一，也是我國實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要一環(huán)。文章對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農村金融創(chuàng)新的內容進行闡述，并對促進農村金融發(fā)展的重要性進行深入分析，最后在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下對農村金融改革和創(chuàng)新提出幾點建議。

關鍵詞：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略；農村金融發(fā)展；創(chuàng)新改革

為讓建設美麗鄉(xiāng)村這一目標更進一步升華，也為新農村建設提出更高的要求，黨的十九大報告提出要實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略離不開金融支持，因此，作為農村經濟核心的農村金融成為了實現(xiàn)“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”中的重要一環(huán)。我國各地都對農村金融重要性有了更深的認識，根據鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，出臺了一系列鄉(xiāng)村金融改革和發(fā)展政策。把鄉(xiāng)村金融改革創(chuàng)新作為解決“三農”問題的重要途徑，特別是在對村鎮(zhèn)公司與鄉(xiāng)村合作社的組織創(chuàng)新、產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新上大膽探索，為改善農村金融服務、促進農村經濟發(fā)展、農民增收、進一步保障農民收入的提高及“三農”問題的解決發(fā)揮積極作用，能進一步落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

一、農村金融創(chuàng)新引領鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新

引領鄉(xiāng)村振興的模式可概括為“金融創(chuàng)新引領+特色產業(yè)主導+重點鄉(xiāng)村突破+科技創(chuàng)新驅動+綠色發(fā)展統(tǒng)籌+共享共治保障”，其中，金融創(chuàng)新（產業(yè)基金）引領是模式的核心特征，特色產業(yè)主導是持續(xù)發(fā)展動力，科技創(chuàng)新驅動、共享共治保障（含各項配套政策）是重要驅動力，重點鄉(xiāng)村突破和綠色發(fā)展統(tǒng)籌是該模式帶動鄉(xiāng)村振興的具體抓手及重要保障。

（一）金融創(chuàng)新引領

多渠道整合政策資源和資金，以股權投資、農業(yè)保險金融、供應鏈金融等系列金融產品為紐帶，驅動鄉(xiāng)村產業(yè)、盤活鄉(xiāng)村土地（宅基地、農用地、四荒地等）、吸引多元主體（聯(lián)合社會各界）并且鏈接多層次資本市場，推動農村產業(yè)、生態(tài)項目落地。

（二）特色產業(yè)主導

特色產業(yè)是吸引資金、保障收益的基礎；是金融、資金植入鄉(xiāng)村振興的最佳通道、創(chuàng)新的載體；是金融創(chuàng)新引領鄉(xiāng)村振興的孵化器、傳導器。鼓勵大力發(fā)展具有屬地特色的農業(yè)種植業(yè)、農業(yè)科技產業(yè)、鄉(xiāng)村旅游產業(yè)、鄉(xiāng)村民宿產業(yè)、文化創(chuàng)意產業(yè)、康養(yǎng)旅游產業(yè)等。資金與產業(yè)相伴相生，沒有特色產業(yè)，資金將失去保值增值的土壤。

（三）重點鄉(xiāng)村突破

重點鄉(xiāng)村是吸引資金的基礎單元，將為金融資金提供產業(yè)依托（產業(yè)資源）、要素支撐（土地、勞動力）。重點鄉(xiāng)村應該積極引入產業(yè)發(fā)展基金，大力推動以鄉(xiāng)村有效資源為載體的產業(yè)發(fā)展，不斷創(chuàng)新產業(yè)融資范圍，不斷創(chuàng)新組織結構布局、不斷創(chuàng)新項目投資領域，不斷創(chuàng)新土地經營模式。

（四）科技創(chuàng)新驅動

全方位樹立創(chuàng)新意識，加大科技創(chuàng)新投入，不斷加強與農業(yè)、文旅、金融、生態(tài)等多方向院校及科研院所的合作，圍繞項目所在區(qū)域特色產業(yè)的經營鏈、要素鏈和產業(yè)鏈，加快科技創(chuàng)新驅動形成新技術，驅動形成新模式，驅動形成新產業(yè)，驅動形成新業(yè)態(tài)，同時強化“產業(yè)+科技+金融”的重要手段，不斷加大資金對于新技術、新產業(yè)、新模式、新業(yè)態(tài)的支持力度。

（五）綠色發(fā)展統(tǒng)籌

發(fā)揮金融、基金的引領作用，撬動鄉(xiāng)村產業(yè)綠色發(fā)展、低碳發(fā)展和循環(huán)發(fā)展，通過“降耗、減排、止損、增綠”四大行動助力實現(xiàn)美麗鄉(xiāng)村建設、生態(tài)宜居大環(huán)境，加快推動鄉(xiāng)村振興高質量綠色發(fā)展。

二、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下對農村金融進行改革創(chuàng)新的必要性

鄉(xiāng)村振興是具有世紀性和時代性的偉大工程，而“錢從哪里來”是鄉(xiāng)村振興需要解決的關鍵問題，創(chuàng)新投資和融資的機制，建立農村金融財政的保障制度，讓社會基層積極加入到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，將金融的支持重點推向鄉(xiāng)村振興，最大化發(fā)揮農村金融的作用，是我國實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要舉措。目前，對農村金融進行創(chuàng)新和改革，讓農村金融符合社會的發(fā)展需要，是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的總要求、農業(yè)農村兩個現(xiàn)代化的總目標、“五個振興”“四個優(yōu)先”“三個全面”發(fā)展的重要途徑。因此，我國應當加大對于農村金融的支持力度，有效推進農村金融向現(xiàn)代化金融發(fā)展，為實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的偉大目標奠定堅實的基礎。

三、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農村金融創(chuàng)新的方向

（一）對農村金融的制度、機制等進行深化改革

黨的十九大報告指出，“對金融體制進行深化改革，有效提升金融服務實體經濟能力”，“改革要擴面、提速、集成”?！多l(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃》提出，“完善、優(yōu)化農業(yè)農村特點的農村金融體系，讓農村經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱領域獲取更多的金融資源，進而滿足在鄉(xiāng)村振興道路上的金融需求?！笔舜笠詠?，國家對于農村金融改革、創(chuàng)新的重視程度越來越高，積極發(fā)揮支持“三農”的作用，對支持實施精準扶貧脫貧戰(zhàn)略、實現(xiàn)農村全面建成小康社會、推進鄉(xiāng)村全面振興等取得積極成效。但隨著我國社會的不斷發(fā)展，農業(yè)農村現(xiàn)代化建設對金融多元化、多樣化需求的要求已發(fā)生了諸多改變，傳統(tǒng)的農村金融已很難滿足鄉(xiāng)村振興的要求，且農村金融存在農民缺乏貸款抵押擔保條件，信用程度較低；農村金融產品和服務的供給量不足；借貸的成本和交易的成本相對較高；農村金融的服務質量嚴重不合格等問題日益凸顯。因此，解決農村金融存在的問題，推動農村金融的深化改革，促進農村金融發(fā)展實現(xiàn)質量變革、效率變革、動力變革，是我國在鄉(xiāng)村振興道路上需要解決的關鍵問題之一。

（二）創(chuàng)新農村金融產品

隨著我國農業(yè)供給側結構的改變和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的持續(xù)實施，我國農村金融的消費需求已發(fā)生變化。因此，將農村金融推向綠色發(fā)展、數(shù)字化發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，讓農村金融符合金融消費主體的需求，對農村金融的產品和服務模式進行創(chuàng)新和改革，讓農村金融能夠適應現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展，符合時代的發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興開辟一條寬廣的道路。

四、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農村金融發(fā)展創(chuàng)新改革的策略

（一）明確農村金融在鄉(xiāng)村振興中的戰(zhàn)略定位

隨著改革開放的實施與深化，鄉(xiāng)村振興為農村金融提出了更高的要求，要求其能在鄉(xiāng)村振興、推動我國農村經濟的發(fā)展中有新作為，讓農村金融能夠跟上時代發(fā)展的腳步，為我國實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興拓寬道路。農村金融是鄉(xiāng)村經濟的杠桿；是實施改革開放必須選擇的道路；更是推動農村現(xiàn)代化發(fā)展的驅動器，進而為實現(xiàn)精準扶貧、鄉(xiāng)村振興奠定良好堅實的基礎。由此可見，農村金融對于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施至關重要，因此，我國若想盡早實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興就必須從農村金融出發(fā)，落實好農村財政、農村金融人才、稅收等政策，對農村金融進行持續(xù)改革與創(chuàng)新，讓農村金融能在鄉(xiāng)村振興的道路上發(fā)揮“指路人”的作用，加快鄉(xiāng)村振興的步伐。

（二）大力推進農村金融改革向系統(tǒng)集成轉變

因此，在進行農村金融改革時，需將農村金融的效率、質量問題作為改革的重心，全面改革農村金融的體系、制度，推動農村金融向集成化方向發(fā)展。1.縱向推動農村金融的集成化改革。農村金融機構必須做好內部控制，內控工作不能僅停留于表面、單個環(huán)節(jié)、單個業(yè)務，而是應當覆蓋農村金融機構的方方面面，即支付結算體系、組織機構體系、保證保險體系、農村金融的信用體系、村級服務體系、抵押擔保體系進行系統(tǒng)性和集成性改革，并將內控落到實處，以防止財務風險的發(fā)生，進而全面推動農村金融的發(fā)展。2.橫向推動農村金融的集成化改革。農村金融的改革不能僅停留于自身改革，而是要與農村其他相關的各項內容進行系統(tǒng)性改革，保證農村金融改革的全面性、系統(tǒng)性。即將農村金融改革同基層承包地宅基地“三權分置”、農村集體產權制度、財政改革、農業(yè)保險、產權交易、農村經營體制等向集成化、合理化、全面化的方向改革，有效解決農村金融在運行過程中的矛盾與問題，推動農村金融向更深層次進行優(yōu)化，讓農村金融改革切實滿足使用者的需求，進而加快實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的步伐。

（三）大力推進農村金融改革向均等普惠轉變

實現(xiàn)農村均等金融、農村普惠金融，將有效提升城鄉(xiāng)資源分配的平等性、高效性與高效性，以解決城鄉(xiāng)之間的矛盾。首先，創(chuàng)新農村金融、改革農村金融，必須將保證金融服務的合理性、公平性作為首要目標，在推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的過程中，對農村金融的供給側結構進行優(yōu)化，消除城鄉(xiāng)二元體制對農村金融產生的負面影響，合理分配農村金融的各類資源，讓農村金融能夠符合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的需求。其次，農村金融機構需要改變服務觀念、服務方式，轉變傳統(tǒng)“重城輕鄉(xiāng)”“重工輕農”“重大輕小”的狹隘意識，以保證農村金融的公平性、均等性、普惠性。此外，對農村金融機構的服務方式進行創(chuàng)新也是推進農村金融體系改革的關鍵所在，將農村經營的民營經濟體、新型農業(yè)經濟體作為農村金融服務的重點對象，將農村金融資源進行科學、合理分配。最后，構建并完善農村金融供給程序與供給機制，優(yōu)化農村金融的每一項制度、操作流程，以達到提升農村金融供給效率和質量的目的。

（四）推進農村金融改革向實體實效轉變

農村金融的服務方法、機制、產品、體制、房貸收貸模式等都需要跟上鄉(xiāng)村振興的腳步，符合新型農業(yè)經濟和農村現(xiàn)代化發(fā)展的要求，并適應農村經濟向綠色經濟、環(huán)保經濟的改革，根據農作物季節(jié)、生命、年度、周期的需求，聯(lián)合農村金融機構規(guī)章與實際運營需求對農村金融的服務方法進行改革，防止服務過程中出現(xiàn)“難貸、抽貸、斷貸、提前收貸”的不良現(xiàn)象，農村經營的實體實效負責，讓農村金融消費主體和農村經營實體增強效益感、獲得感和安全感。

（五）積極發(fā)展農業(yè)保險金融

隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的持續(xù)實施，農村保險將逐漸成為農村金融進行改革、創(chuàng)新的重要金融工具，為保證農村金融的可持續(xù)發(fā)展，農村金融機構應擴大農業(yè)保險的覆蓋面，積極開發(fā)鄉(xiāng)村振興與現(xiàn)代化新型農村金融相匹配的農業(yè)保險產品，將農業(yè)保險覆蓋到農村金融的各個角落，為農村經濟的發(fā)展、農戶的利益、農村企業(yè)的利益、農村金融機構的利益提供切實保障。深入推進農產品期貨、期權市場建設，擴大“保險+期貨”試點，探索“訂單農業(yè)+保險+期貨（權）”的項目試點。以生禽類保險為例，在禽流感大范圍爆發(fā)的期間，一些禽流感爆發(fā)較為嚴重地區(qū)的金融機構由曾經的“大數(shù)法則”參保，變成“大數(shù)法則”賠付，在禽流感保險理賠集中，許多農村金融機構、農村保險機構因難以支付巨額賠款而破產。由此可見，農村金融保險人存在諸多不足，因此，農村金融機構、保險機構應對農業(yè)保險、農業(yè)再保險、農業(yè)巨災保險的“三位一體”的農保體制進行完善，分散農村金融、保險機構的培養(yǎng)壓力，有效提升農業(yè)保險的安全性與可靠性。

五、結語

隨著我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的持續(xù)進行和社會的不斷發(fā)展，原有的鄉(xiāng)村金融機制難以滿足發(fā)展的需求，因此，明確農村金融與鄉(xiāng)村振興的定位，優(yōu)化農村金融的產品結構，借助政府的力量拓寬融資渠道，將農村金融向集成化、均等化、普惠化、實體化、實效化方向發(fā)展，發(fā)展農業(yè)保險金融，讓農村金融在鄉(xiāng)村振興的道路上發(fā)揮最大作用，推動現(xiàn)代化農村建設，為實現(xiàn)美麗鄉(xiāng)村奠定堅實的基礎。

作者:于潤琦 單位:吉林農業(yè)大學經濟管理學院