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保險(xiǎn)公司綜合部工作范文第1篇

1.保險(xiǎn)行業(yè)呼叫中心功能。

1.1全天候服務(wù)。通常情況下，保險(xiǎn)公司為客戶(hù)提供全天候24小時(shí)的服務(wù)。為了確?？蛻?hù)在任何時(shí)間與地點(diǎn)的需求，大型保險(xiǎn)公司在全國(guó)各地實(shí)行聯(lián)網(wǎng)制，以語(yǔ)音、電子郵件、IP電話(huà)、視頻信息等為客戶(hù)提供保險(xiǎn)公司人員的多種服務(wù)形式。

1.2智能坐席選擇。通過(guò)CRM系統(tǒng)，可以為服務(wù)人員提供客戶(hù)的各種信息，包括姓名、性別，年齡以及投保險(xiǎn)種、客戶(hù)愛(ài)好等，通過(guò)這些為客戶(hù)安排適合的服務(wù)人員進(jìn)行服務(wù)，這不但能夠讓服務(wù)人員快速的掌握客戶(hù)情況，提供更好的服務(wù)，還能提供個(gè)性化針對(duì)化服務(wù)。

1.3成本控制中心。保險(xiǎn)公司在需要投入大量人力物力在保險(xiǎn)責(zé)任案件上的報(bào)案、查勘、定損以及資料收集上。通過(guò)建設(shè)保險(xiǎn)公司呼叫中心綜合平臺(tái)，進(jìn)行案件流程的簡(jiǎn)約化，能夠有效的降低保險(xiǎn)公司的成本支出。

1.4內(nèi)外街接。保險(xiǎn)公司呼叫中心的工作人員是客戶(hù)與保險(xiǎn)公司溝通的窗口，客戶(hù)的問(wèn)題以及需求通過(guò)呼叫中心及時(shí)的交到相關(guān)部門(mén)進(jìn)行解決，同時(shí)呼叫中心能夠總結(jié)客戶(hù)所反映的問(wèn)題以及需求，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行回訪整理，能夠有效的完善保險(xiǎn)公司服務(wù)以及流程。

2.保險(xiǎn)公司呼叫中心三個(gè)發(fā)展階段：第一階段：在上個(gè)世紀(jì)九十年代，很大一部分的保險(xiǎn)公司為了自身產(chǎn)品以及品牌的宣傳，其呼叫中心主要是以提供信息服務(wù)為主，主要是利用人工電話(huà)呼出?，F(xiàn)如今，保險(xiǎn)公司已經(jīng)摒棄了這種單一的呼叫中心，轉(zhuǎn)而發(fā)展綜合呼叫中心。第二階段：現(xiàn)階段，大部分的保險(xiǎn)公司都是以承保、理賠、查詢(xún)以及客服為主。不但能夠?yàn)榭蛻?hù)提供預(yù)約投保、保險(xiǎn)以及保單等，還能夠處理客戶(hù)投訴、賠案查詢(xún)。保險(xiǎn)公司的CRM系統(tǒng)、電話(huà)銷(xiāo)售、電子商務(wù)、遠(yuǎn)程定損等分散在不同的系統(tǒng)。第三階段：保險(xiǎn)公司呼叫中心的發(fā)展方向是以“客戶(hù)為中心”的綜合呼叫中心，它不但能夠提供第一二階段呼叫中心的服務(wù)內(nèi)容，更重要的是能夠進(jìn)一步挖掘和整理客戶(hù)信息以及資源，根據(jù)客戶(hù)不同的需求，通過(guò)3G、互聯(lián)網(wǎng)、無(wú)線寬帶等技術(shù)，為客戶(hù)提供更多的附加以及增值服務(wù)。與第一二階段的呼叫中心系統(tǒng)相比，第三階段的呼叫中心能夠有機(jī)的將承保、理賠、客服、銷(xiāo)售以及內(nèi)部管理融合到一起，是今后呼叫中心主流發(fā)展趨勢(shì)。

二、呼叫中心綜合系統(tǒng)設(shè)計(jì)

1.系統(tǒng)設(shè)計(jì)目的。保險(xiǎn)公司呼叫中心綜合平臺(tái)的建設(shè)，應(yīng)當(dāng)以公司業(yè)務(wù)需要以及客戶(hù)服務(wù)以及工作流程為依據(jù)進(jìn)行設(shè)計(jì)。綜合接入平臺(tái)可以通過(guò)手機(jī)、internet、電話(huà)以及傳真等方式來(lái)接入，同時(shí)需要配置IVR、CTI、ACD、人工座席、錄音系統(tǒng)、呼叫管理、數(shù)據(jù)庫(kù)、后臺(tái)服務(wù)及圖片圖像系統(tǒng)等，通過(guò)與CRM系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)有機(jī)融合，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的理賠、客戶(hù)服務(wù)、預(yù)約投保以及承保以、電話(huà)銷(xiāo)售等需求。除此之外，重要的是要預(yù)留遠(yuǎn)程在線理賠處理以及視頻等接口，以實(shí)現(xiàn)公司呼叫系統(tǒng)綜合平臺(tái)的升級(jí)。保險(xiǎn)公司呼叫中心綜合平臺(tái)的硬件配置要根據(jù)保險(xiǎn)公司需求和投入，配置適合集中式呼叫中心的，并能滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求的硬件設(shè)備，并考慮到業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和新的業(yè)務(wù)需求的擴(kuò)容需要，避免擴(kuò)容更換老硬件造成的浪費(fèi)。

2.呼叫中心綜合系統(tǒng)構(gòu)建。以軟件平臺(tái)為基礎(chǔ)，呼叫系統(tǒng)軟件體系的架構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用最新技術(shù)，利用無(wú)線寬帶、視頻技術(shù)以及WAP等來(lái)為保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)承保、理賠、客服以及銷(xiāo)售業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持，從而構(gòu)建呼叫中心綜合平臺(tái)。對(duì)于呼叫中心平臺(tái)的自動(dòng)語(yǔ)音應(yīng)答功能，在設(shè)計(jì)上應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品介紹、投保指南、在線理賠等保險(xiǎn)服務(wù)信息。根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程，可以將呼叫中心坐席功能分為三個(gè)管理層次，包括業(yè)務(wù)組、技能組以及坐席。按照系統(tǒng)分配和坐席搶答找到服務(wù)的坐席，呼叫隊(duì)列設(shè)置在技能組上，將兩個(gè)隊(duì)列設(shè)置在每個(gè)技能組上，包括普通隊(duì)列以及大客戶(hù)隊(duì)列。大客戶(hù)以及重要客戶(hù)可以根據(jù)CRM系統(tǒng)的信息來(lái)進(jìn)行確定，與此同時(shí)，客戶(hù)以及重要客戶(hù)的呼叫，呼叫中心需要優(yōu)先進(jìn)行接聽(tīng)，并安排專(zhuān)業(yè)的呼叫中心服務(wù)人員進(jìn)行處理。不僅如此，呼叫中心還要開(kāi)發(fā)設(shè)置對(duì)外呼叫功能，能夠充分滿(mǎn)足保險(xiǎn)公司對(duì)客戶(hù)進(jìn)行回訪，以及進(jìn)行對(duì)外銷(xiāo)售，完成市場(chǎng)調(diào)查等重要工作內(nèi)容。在這個(gè)功能設(shè)置中，需要根據(jù)業(yè)務(wù)的需求來(lái)進(jìn)行外呼標(biāo)準(zhǔn)以及流程的設(shè)定，同時(shí)配備外呼管理器?？蛻?hù)在撥通坐席以及IVR之后，IVR以及呼叫中心坐席可以控制創(chuàng)建會(huì)議，并讓客戶(hù)參與會(huì)議。同時(shí)，根據(jù)客戶(hù)的需求，坐席以及IVR也可以外呼其他客戶(hù)，并將外呼的客戶(hù)也加入到會(huì)議中。保險(xiǎn)公司確認(rèn)客戶(hù)需求、內(nèi)部之間報(bào)案、轉(zhuǎn)報(bào)案、查勘、定損等文件資料可以通過(guò)呼叫中心傳真到客戶(hù)。座席可以通過(guò)界面指定傳真文件，定時(shí)發(fā)送傳真或多任務(wù)發(fā)送給不同的用戶(hù)。通過(guò)呼叫中心，客戶(hù)的報(bào)案、投保以及繳費(fèi)、批改等一系列業(yè)務(wù)，能夠大大減少中間環(huán)節(jié)，提高了客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量。為了避免有可能出現(xiàn)的意外，系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)保留錄音功能。在錄音管理方面，系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備錄音參數(shù)設(shè)置權(quán)限以及錄音查詢(xún)、錄音處理等設(shè)置。呼叫中心綜合平臺(tái)的建設(shè)應(yīng)當(dāng)具備短信以及彩信的接收和發(fā)送功能，呼叫中心綜合平臺(tái)接收通過(guò)手機(jī)集成接口接受到的短信，根據(jù)短信的內(nèi)容支持分組發(fā)送以及特殊客戶(hù)發(fā)送。對(duì)于接收到的客戶(hù)理賠等內(nèi)容，可以根據(jù)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分類(lèi)整理，同時(shí)呼叫中心可以在線受理關(guān)于客戶(hù)理賠的短信。邏輯層、數(shù)據(jù)邏輯層以及商務(wù)邏輯層是構(gòu)成呼叫中心綜合平臺(tái)的三層體系結(jié)構(gòu)，在數(shù)據(jù)集中管理的方式下，分離了應(yīng)用平臺(tái)、業(yè)務(wù)處理以及數(shù)據(jù)操作，同時(shí)也考慮到了智能IVR路由開(kāi)發(fā)工具、工作流服務(wù)器、任務(wù)管理、Internet和視頻技術(shù)的發(fā)展，為平臺(tái)預(yù)留了更多升級(jí)發(fā)展的空間。

3.在線理賠功能設(shè)計(jì)。

3.1建立車(chē)險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)處理的統(tǒng)一操作平臺(tái)。在線理賠的實(shí)現(xiàn)離不開(kāi)在線理賠業(yè)務(wù)的統(tǒng)一操作平臺(tái)，系統(tǒng)按照車(chē)險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)流程的時(shí)間順序和邏輯關(guān)系將車(chē)險(xiǎn)理賠的全過(guò)程進(jìn)行細(xì)分，把理賠環(huán)節(jié)分為接案、調(diào)度、查勘定損、立案、報(bào)價(jià)核損、理算、核賠和結(jié)案等具體環(huán)節(jié)，各個(gè)節(jié)點(diǎn)在系統(tǒng)中通過(guò)業(yè)務(wù)邏輯關(guān)系進(jìn)行連接，理賠業(yè)務(wù)處理全過(guò)程的各崗位操作人員依托系統(tǒng)提供的操作平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理及相關(guān)信息錄入，所有賠案資料及相關(guān)信息完全通過(guò)工作流系統(tǒng)流轉(zhuǎn)完成。

3.2建立理賠案件的快速查詢(xún)平臺(tái)。建立理賠信息系統(tǒng)，客戶(hù)可以在網(wǎng)上對(duì)理賠進(jìn)展進(jìn)行實(shí)時(shí)查詢(xún)。理賠案件的快速查詢(xún)平臺(tái)系統(tǒng)面向客戶(hù)開(kāi)放，對(duì)于案件的處理以及理賠情況，可以隨時(shí)進(jìn)行查詢(xún)，不用再來(lái)回進(jìn)出保險(xiǎn)公司，節(jié)省了客戶(hù)的時(shí)間，同時(shí)提高了公司的服務(wù)水平。由于在理賠過(guò)程中涉及到環(huán)節(jié)較多，將公司內(nèi)外部的信息有機(jī)聯(lián)合起來(lái)，是在線理賠仍然需要研究的問(wèn)題。

3.3建立微信自助理賠。現(xiàn)階段，隨著3G/4G網(wǎng)絡(luò)的開(kāi)發(fā)，車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)方向之一為客戶(hù)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)化。為了充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將其服務(wù)于客戶(hù)，可建立微信自助理賠。保險(xiǎn)公司需要進(jìn)行微信公眾賬號(hào)認(rèn)證，之后上傳到網(wǎng)站，客戶(hù)只需關(guān)注就可以通過(guò)微信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)自助理賠。通過(guò)微信自助理賠平臺(tái)，客戶(hù)便可以免去查勘環(huán)節(jié)，只需通過(guò)平臺(tái)發(fā)送現(xiàn)場(chǎng)事故圖片便可以實(shí)現(xiàn)及時(shí)賠付。同時(shí)，呼叫中心的在線客服需要為客戶(hù)提供一對(duì)一的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。但是微信自助理賠需要有賠付金額的設(shè)置，對(duì)于大型的車(chē)險(xiǎn)事故，仍然需要按照理賠步驟來(lái)進(jìn)行。

三、保險(xiǎn)公司呼叫中心的管理

1.運(yùn)營(yíng)管理。要想實(shí)現(xiàn)呼叫中心在保險(xiǎn)公司中的作用，必須要具備管理技巧、人員以及相關(guān)的管理規(guī)定。如果在呼叫中心系統(tǒng)建設(shè)中無(wú)法做到上述幾點(diǎn)，會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)巨大的浪費(fèi)，也無(wú)法實(shí)現(xiàn)呼叫中心系統(tǒng)的作用。因此，保險(xiǎn)公司在呼叫中心系統(tǒng)綜合平臺(tái)運(yùn)行過(guò)程中，要高度重視運(yùn)營(yíng)管理，并且要加強(qiáng)對(duì)流程、組織、人力資源、質(zhì)量監(jiān)控等多方面的管理，提高呼叫中心的質(zhì)量以及效率。

2.流程管理。保險(xiǎn)公司呼叫中心的業(yè)務(wù)流程主要是一系列的承保、理賠以及銷(xiāo)售、客戶(hù)服務(wù)等有序的活動(dòng)，保險(xiǎn)公司目標(biāo)就是通過(guò)這些活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。保險(xiǎn)公司要想提高呼叫中心系統(tǒng)的效率，可以從業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)、控制以及監(jiān)控、審查等多方面來(lái)著手進(jìn)行，這樣才能實(shí)現(xiàn)呼叫中心綜合平臺(tái)的管理。為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的目標(biāo)，在流程管理的初始階段，需要對(duì)流程建立規(guī)范化的管理，增加業(yè)務(wù)工作比例，減少其他不相關(guān)的活動(dòng)，改進(jìn)階段是對(duì)流程進(jìn)行優(yōu)化，通過(guò)對(duì)現(xiàn)有流程績(jī)效進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)存在不足的流程進(jìn)行優(yōu)化以及改進(jìn)，以提高流程的運(yùn)行效率。流程的充足其實(shí)就是流程的轉(zhuǎn)型階段，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略來(lái)對(duì)流程進(jìn)行重新設(shè)計(jì)，并對(duì)資源進(jìn)行整合利用，實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展目標(biāo)。

3.組織架構(gòu)。保險(xiǎn)公司呼叫中心的人員組織架構(gòu)，通常情況下包括以下人員：話(huà)務(wù)人員、服務(wù)人員、管理人員、培訓(xùn)人員以及綜合服務(wù)人員等。保險(xiǎn)公司呼叫中心人員組織架構(gòu)的構(gòu)成，需要根據(jù)保險(xiǎn)公司自身發(fā)展?fàn)顩r來(lái)設(shè)置，在確定呼叫中心人員的職能以及崗位的時(shí)候，不但要考慮企業(yè)目標(biāo)以及業(yè)務(wù)流程，還要充分考慮到客戶(hù)的情況。只有這樣才能避免呼叫中心人員出現(xiàn)崗位責(zé)任不明、分工不清的問(wèn)題，有利于保險(xiǎn)公司內(nèi)部信息渠道的溝通順暢。除此之外，在呼叫中心人員組織架構(gòu)設(shè)計(jì)的時(shí)候，要遵循五大原則，分別是，責(zé)權(quán)對(duì)等、分工合作、合理管理、統(tǒng)一指揮以及目標(biāo)原則。只有這樣才能保證呼叫中心組織架構(gòu)的建設(shè)滿(mǎn)足保險(xiǎn)公司目標(biāo)發(fā)展需求，并且滿(mǎn)足核心業(yè)務(wù)以及企業(yè)人力資源管理需求。

4.人力資源管理。在保險(xiǎn)公司的呼叫系統(tǒng)建設(shè)中，人員、流程以及技術(shù)，是做好呼叫中心系統(tǒng)必不可少的三個(gè)要素。因此，保險(xiǎn)公司要想建立健全自身的人力資源管理體系，就需要做好對(duì)呼叫中心工作人員的管理工作，這樣才能保證客戶(hù)能夠得到更好的服務(wù)。保險(xiǎn)公司呼叫中心人力資源的管理，可以從呼叫中心工作人員的配備、人員崗位分配、員工的培訓(xùn)以及話(huà)務(wù)量的預(yù)測(cè)，人員的薪資以及獎(jiǎng)懲制度來(lái)展開(kāi)，只有這樣才能做好人力資源活動(dòng)與管理，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量的提高。

5.質(zhì)量監(jiān)控。呼叫中心綜合系統(tǒng)的運(yùn)行，離不開(kāi)呼叫中心人員的參與，而呼叫中心人員工作服務(wù)質(zhì)量好壞，又對(duì)呼叫中心系統(tǒng)的運(yùn)行起到了至關(guān)重要的作用，因此需要對(duì)呼叫中心人員的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控，這樣不但能夠提高呼叫中心服務(wù)人員的客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，還能夠提高保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

保險(xiǎn)公司綜合部工作范文第2篇

在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，保險(xiǎn)公司面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的威脅越來(lái)越大的背景下，保險(xiǎn)公司一定要加強(qiáng)資金的核算以及控制，從而提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。首先，保險(xiǎn)公司可以采用兩條線的方式對(duì)于資金進(jìn)行管理，即通過(guò)銀行存款系統(tǒng)和現(xiàn)金控制系統(tǒng)進(jìn)行管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)該定期對(duì)于資金的收支進(jìn)行清查和核算，對(duì)于現(xiàn)金與銀行存款之間的結(jié)算狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對(duì)于資金的存儲(chǔ)和變動(dòng)進(jìn)行記錄等；另外，保險(xiǎn)公司要做好資金的預(yù)算以及結(jié)算工作。在資金的使用前，要嚴(yán)格進(jìn)行預(yù)算；在資金使用之后，要及時(shí)的進(jìn)行結(jié)算工作。

2.加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算的基礎(chǔ)建設(shè)

保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格按照國(guó)家相關(guān)的會(huì)計(jì)制度準(zhǔn)則的要求，加強(qiáng)公司的會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理的基礎(chǔ)建設(shè)。首先，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理制度建設(shè)，完善會(huì)計(jì)核算體系，要建立健全各項(xiàng)管理制度，包括會(huì)計(jì)核算制度、員工責(zé)任制度、憑證管理制度等各項(xiàng)制度，來(lái)規(guī)范公司的會(huì)計(jì)核算工作，提高會(huì)計(jì)核算工作的效率，加強(qiáng)對(duì)于會(huì)計(jì)人員的管理。其次，要加強(qiáng)公司內(nèi)部各個(gè)部門(mén)之間會(huì)計(jì)人員的配合和協(xié)調(diào)，培養(yǎng)綜合素質(zhì)強(qiáng)、業(yè)務(wù)能力突出，尤其是精通保險(xiǎn)會(huì)計(jì)的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)人員。要培養(yǎng)會(huì)計(jì)從業(yè)人員的職業(yè)精神，加強(qiáng)他們的職業(yè)道德建設(shè)，防止違規(guī)操作等行為的發(fā)生。

3.創(chuàng)新成本費(fèi)用核算模式，提高會(huì)計(jì)核算效率

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的范圍越來(lái)越廣，保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)核算和涉及到的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息越來(lái)越多?，F(xiàn)代市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益激烈，保險(xiǎn)的管理需要建立在對(duì)于信息資源的掌握和利用的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)公司的成本費(fèi)用核算工作的范圍非常廣，信息量非常大，會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理的難度和復(fù)雜程度也非常高，因此，公司需要引入先進(jìn)的會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)，提高公司的會(huì)計(jì)核算效率。例如，上海一家保險(xiǎn)公司于2012年引進(jìn)先進(jìn)的ERP系統(tǒng)，把公司的各個(gè)部門(mén)，下屬的各個(gè)單位的成本費(fèi)用核算都納入到這一系統(tǒng)中來(lái)，提高了數(shù)據(jù)的搜集、管理以及分析的效率，使得公司的會(huì)計(jì)核算形成一個(gè)統(tǒng)一的整體，提高了公司的經(jīng)營(yíng)管理效率。

4.加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)核算工作的內(nèi)審工作

保險(xiǎn)公司綜合部工作范文第3篇

隨著社會(huì)水平和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們對(duì)保險(xiǎn)的要求也越來(lái)越高。社會(huì)多元化的格局正在逐漸形成，這對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，既是一種機(jī)遇，也是一種挑戰(zhàn)，這種多元化的社會(huì)格局也給財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)帶來(lái)了一定的問(wèn)題。可以看到，現(xiàn)今的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)，大多數(shù)仍然使用傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，經(jīng)濟(jì)理論、產(chǎn)品更新頻率和細(xì)節(jié)方面的工作已經(jīng)基本無(wú)法跟上社會(huì)發(fā)展的腳部和人們的需求。所以說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該進(jìn)行制度上的改革，各種收入和費(fèi)用的情況要進(jìn)行明確的記錄，做好各種細(xì)節(jié)方面的工作，適應(yīng)現(xiàn)在的新形勢(shì)的發(fā)展需求。

【關(guān)鍵詞】

新形勢(shì)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；變革

0 引言

對(duì)財(cái)產(chǎn)以及和其有關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其中包括了責(zé)任、信用、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)等等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要追求的最終目標(biāo)，就是利益的最大化，但是，由于種種原因，現(xiàn)在的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利益空間正在逐漸變小，適時(shí)的制度改革是很有必要的。要不斷的進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，從細(xì)節(jié)和宏觀兩個(gè)方面進(jìn)行管理，降低成本提高效益，對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，提高他們的知識(shí)水平和工作素質(zhì)，讓員工自覺(jué)養(yǎng)成效益觀念，在新形勢(shì)下更好的進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作。

1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本原則和問(wèn)題

一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要遵循一定的原則，例如投保人要遵守最大誠(chéng)信的原則，如果違背了這一原則，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司有義務(wù)解除保險(xiǎn)合同，這種情況下，即使發(fā)生事故，財(cái)產(chǎn)公司也沒(méi)有責(zé)任進(jìn)行賠償。進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)投保時(shí)，要確?！罢加袡?quán)”、“所有權(quán)”和“合同利益”三個(gè)方面，遵守“全面賠償”和“實(shí)際賠償”兩個(gè)原則。新形勢(shì)下，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事業(yè)有一定的問(wèn)題存在：

在會(huì)計(jì)制度方面存在問(wèn)題。中介進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售時(shí)，將會(huì)有一些業(yè)務(wù)資費(fèi)的產(chǎn)生。很多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，對(duì)于產(chǎn)生的中介費(fèi)用沒(méi)有足夠的重視，由此產(chǎn)生了很多的問(wèn)題。由于不對(duì)中介費(fèi)用進(jìn)行考慮，保險(xiǎn)公司在結(jié)算銷(xiāo)售費(fèi)用和收入時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)兩者不平衡，但是很難發(fā)現(xiàn)不平衡出現(xiàn)的原因。這種情況下，公司的收入和支出情況無(wú)法得到明確的反映。隨著計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，很多的保險(xiǎn)公司也普及了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，另一個(gè)方面也是為了減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，提高了工作效率，但是保險(xiǎn)公司會(huì)把會(huì)計(jì)部門(mén)等部門(mén)進(jìn)行分離，以便進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的工作。但是，保險(xiǎn)公司內(nèi)部沒(méi)有形成完善的職能制度，部門(mén)范圍界定不清晰，進(jìn)行成本核算時(shí)就會(huì)出現(xiàn)很多問(wèn)題。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的工作中，賠償產(chǎn)生的費(fèi)用一般是作為一個(gè)特定的部分入賬的，賠款過(guò)程結(jié)束后，在轉(zhuǎn)換為另一個(gè)特定部分，這種方式中間產(chǎn)生的時(shí)間差會(huì)造成一些人為的差錯(cuò)。所以說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)會(huì)計(jì)部門(mén)的管理，完善各種資金的核算制度，將資金進(jìn)行科學(xué)的分類(lèi)和管理。

傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式根深蒂固，很多的保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種老舊過(guò)時(shí)，沒(méi)有跟隨社會(huì)的進(jìn)步而進(jìn)行更新，這種情況下，消費(fèi)者的利益很難得到保證。縱觀現(xiàn)今的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以發(fā)現(xiàn)，仍然存在有業(yè)務(wù)、無(wú)費(fèi)率或者違反現(xiàn)今法律法規(guī)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的存在。保險(xiǎn)公司固守老舊的經(jīng)營(yíng)方式，不積極的進(jìn)行革新，經(jīng)營(yíng)思路和方法陳舊，這使得保險(xiǎn)事業(yè)缺乏活力。經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展帶動(dòng)著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方法受到了沖擊，管理方法和模式的改革也是迫在眉睫的問(wèn)題。所以，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要進(jìn)行充分的考慮，決定適合自己公司發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，隨著這種制度的發(fā)展，每個(gè)公司將會(huì)擁有自己的“拳頭產(chǎn)品”，公司的專(zhuān)業(yè)性也會(huì)逐漸增強(qiáng)，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下更好的生存。在進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理時(shí)，一般都是業(yè)務(wù)員憑借經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行業(yè)務(wù)的推薦，在新形勢(shì)下，這種方式必將被摒棄。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要根據(jù)情況、環(huán)境等等因素，來(lái)靈活改變，給客戶(hù)推薦適合他們的產(chǎn)品，俗話(huà)說(shuō)：最貴的并不是最好的，適合自己的才是最好的。這種制度的改革能給財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司帶來(lái)長(zhǎng)足發(fā)展，前景更加廣闊。

2 新形勢(shì)下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作的建議

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要積極的貫徹國(guó)家的最新思想方針，結(jié)合自己的實(shí)際工作和國(guó)家政策，積極進(jìn)行思想實(shí)際上的改革，用科學(xué)發(fā)展觀來(lái)指導(dǎo)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的前進(jìn)，解決出現(xiàn)的種種問(wèn)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的各個(gè)部門(mén)要做好配合工作，一棟樓是由很多塊磚組成的，所以，各個(gè)部門(mén)的共同努力是很重要的。領(lǐng)導(dǎo)部門(mén)要做好工作，推動(dòng)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員也要進(jìn)行學(xué)習(xí)，努力提高自己的知識(shí)水平和工作素養(yǎng)，用真誠(chéng)、謹(jǐn)慎的態(tài)度來(lái)面對(duì)客戶(hù)，建立自己的工作責(zé)任心，增強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)能力。

要做好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的績(jī)效管理，能夠有效的體現(xiàn)公司潛力和競(jìng)爭(zhēng)力。在這個(gè)方面上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)方式和債務(wù)情況都有一定影響。國(guó)家經(jīng)濟(jì)制度的改革也使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)多元化局面逐漸形成，激烈的競(jìng)爭(zhēng)也要求保險(xiǎn)公司越來(lái)越高的盈利水平。要科學(xué)合理的衡量財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)水平，及時(shí)的改正不足和發(fā)展優(yōu)點(diǎn)，就要做好績(jī)效管理。傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式，盈利水平較低，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)該綜合發(fā)展，提高績(jī)效水平。通過(guò)科學(xué)的績(jī)效管理，能夠發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)方面的不足之處，這就是公司要改進(jìn)的目標(biāo)?？?jī)效管理結(jié)果還能夠作為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，在這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，公司能夠開(kāi)發(fā)各種新型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極的進(jìn)行業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新，增加公司的利潤(rùn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也要采取趨勢(shì)，進(jìn)行外部環(huán)境的改善，例如增加外界的資金投入和資源放寬等等。在公司內(nèi)部的管理上，建立完善的內(nèi)部制度，培養(yǎng)每個(gè)員工的經(jīng)濟(jì)效益意識(shí)，整合可以利用的資源，提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的效益水平。一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在各個(gè)地區(qū)都有業(yè)務(wù)部門(mén)，這些部門(mén)進(jìn)行業(yè)務(wù)報(bào)告的時(shí)候，要重點(diǎn)報(bào)告這個(gè)地區(qū)業(yè)務(wù)種類(lèi)分布情況，弱化成本和資源的耗費(fèi)情況的報(bào)告，只有這樣，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司才能了解地區(qū)業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)水平。

3 結(jié)束語(yǔ)

社會(huì)不斷的發(fā)展，人民的經(jīng)濟(jì)水平和生活質(zhì)量不斷的提高，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面的需求也與日俱增，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，面對(duì)新形勢(shì)，要不斷的發(fā)揮優(yōu)點(diǎn)，改正不足，科學(xué)的進(jìn)行公司內(nèi)部管理，積極的完善相關(guān)制度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在各個(gè)方面的變革，能夠有效的保證消費(fèi)者的利益，提高員工的工作效率，增加公司經(jīng)濟(jì)效益，公司的競(jìng)爭(zhēng)力和潛力也在無(wú)形中得到了增強(qiáng)。

【參考文獻(xiàn)】

[1]鄭功成.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn).北京：中國(guó)金融，2013

保險(xiǎn)公司綜合部工作范文第4篇

發(fā)群體性事件，甚至影響社會(huì)穩(wěn)定。消防與保險(xiǎn)合作歷史久遠(yuǎn)，最初是西方發(fā)達(dá)國(guó)家中保險(xiǎn)業(yè)獲取最大利潤(rùn)的手段。而且此時(shí)的合作比較簡(jiǎn)單，都是處于簡(jiǎn)單的初級(jí)配合之中，處于粗放型的經(jīng)營(yíng)狀能。我國(guó)現(xiàn)階段消防與保險(xiǎn)之間的合作，是一種“積極的保險(xiǎn)、消極的防災(zāi)”狀態(tài)，沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的防災(zāi)職能作用，如何借鑒國(guó)外消防與保險(xiǎn)合作的基本模式，整合社會(huì)防災(zāi)力量，建立政府部門(mén)與社會(huì)防災(zāi)力量互動(dòng)機(jī)制，是我國(guó)消防與保險(xiǎn)合作機(jī)制進(jìn)行改革的必然要求。消防和保險(xiǎn)是整個(gè)社會(huì)防災(zāi)減災(zāi)體系中的兩個(gè)重要組成部分，雖然兩者之間性質(zhì)不同、手段不同，但它們都以危險(xiǎn)的存在為前提,都將危險(xiǎn)的預(yù)防和處理作為自己的任務(wù),都是以減少危險(xiǎn)損害和加強(qiáng)社會(huì)預(yù)防的綜合能力為主要目的。本人結(jié)合對(duì)國(guó)內(nèi)外消防與保險(xiǎn)合作現(xiàn)狀的分析，針對(duì)當(dāng)前我國(guó)消防與保險(xiǎn)發(fā)展的規(guī)律性要求，探討在市場(chǎng)條件下構(gòu)建消防與保險(xiǎn)建立良性互動(dòng)機(jī)制，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在火災(zāi)防范和火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的作用，努力減輕政府經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和社會(huì)財(cái)產(chǎn)的流失，有效維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，為構(gòu)建和諧社會(huì)創(chuàng)造良好的消防安全環(huán)境。

[關(guān)鍵詞]：消防 保險(xiǎn) 良性 互動(dòng)機(jī)制 思考

隨著改革開(kāi)放的不斷深入，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的歷史階段。新形勢(shì)對(duì)消防工作提出了更新、更高的要求。雖然全國(guó)消防工作者在不斷努力，但導(dǎo)致火災(zāi)的因素在不斷增加，加之消防工作者人數(shù)缺乏、經(jīng)費(fèi)不足、城市基礎(chǔ)消防設(shè)施不完善、群眾消防意識(shí)不強(qiáng)等因素，造成火災(zāi)形勢(shì)日趨嚴(yán)峻，重特大以及群死群傷火災(zāi)時(shí)有發(fā)生。有些火災(zāi)造成了巨大的國(guó)際影響和政治影響。

一、國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)的發(fā)展歷程。

展，承保責(zé)任由第一的火災(zāi)危險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的也從房屋擴(kuò)大到各種固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)；19世紀(jì)后期，隨著帝國(guó)主義的對(duì)外擴(kuò)張，火災(zāi)

保險(xiǎn)傳到了發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)?，F(xiàn)代內(nèi)容的一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均起源于火災(zāi)保險(xiǎn)?；馂?zāi)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的雛形，直至今日火災(zāi)仍是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要責(zé)任范圍。在社會(huì)化消防管理工作中，保險(xiǎn)業(yè)與消防管理的關(guān)系已經(jīng)引起越來(lái)越多人的重視。

二、國(guó)內(nèi)外消防與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀對(duì)比。

2．1 保險(xiǎn)公司“重業(yè)務(wù)、輕防災(zāi)”的情況嚴(yán)重。 近年來(lái)，保險(xiǎn)公司之間為了拓展業(yè)務(wù)，爭(zhēng)奪市場(chǎng)，形成了“賠的越多，保險(xiǎn)的影響越大”的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行風(fēng)，受這種思潮的影響，保險(xiǎn)企業(yè)“重業(yè)務(wù)、輕消防”的情況越來(lái)越嚴(yán)重。由于指導(dǎo)思想上對(duì)防災(zāi)工作的不重視，防災(zāi)工作在保險(xiǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)中成為最薄弱的一個(gè)工作環(huán)節(jié)，有的保險(xiǎn)公司防災(zāi)工作已經(jīng)成為可有可無(wú)的工作。具體表現(xiàn)在：一是防災(zāi)從業(yè)人員兼職多，專(zhuān)職少。各保險(xiǎn)企業(yè)都是將防災(zāi)理賠結(jié)合在一起，而實(shí)際上只顧理賠無(wú)人防災(zāi)，從結(jié)構(gòu)體制及人員安排上就不能保證防災(zāi)工作的順利進(jìn)行。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員在100萬(wàn)人左右，而美國(guó)、日本、法國(guó)等保險(xiǎn)業(yè)較發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)從業(yè)人員已接近總?cè)丝诘?0%。二是防災(zāi)工作計(jì)劃、措施不落實(shí)。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司基本都沒(méi)有制定年度防災(zāi)工作計(jì)劃，沒(méi)有具體的防災(zāi)措施，僅憑防災(zāi)人員的工作責(zé)任心、事業(yè)感開(kāi)展一些力所能及的工作。三是防災(zāi)從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不高，又缺乏工作經(jīng)驗(yàn)交流。據(jù)調(diào)查，保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)展全國(guó)性或區(qū)域性的防災(zāi)工作交流會(huì)或?qū)W術(shù)研討會(huì)非常少。這與美國(guó)、日本、法國(guó)、德國(guó)等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)公司為做好防災(zāi)工作，建立了龐大的防災(zāi)隊(duì)伍，組織制定消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范被保險(xiǎn)人的消防管理，定期主動(dòng)地組織消防安全檢查，督促投保人做好消防工作，以降低火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)形成鮮明的對(duì)比。

2．2 保險(xiǎn)費(fèi)率總體水平偏高，保險(xiǎn)賠償制度錯(cuò)位。國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行“嚴(yán)進(jìn)寬出”的制度，將保險(xiǎn)標(biāo)的消防安全狀況與保險(xiǎn)費(fèi)率緊密掛鉤，建筑消防設(shè)施的設(shè)置與完好程度，運(yùn)行狀況，消防器材的配置等都將影響到是否承保和保費(fèi)的高低。若投保的風(fēng)險(xiǎn)較大，保險(xiǎn)公司將拒絕承保，或提高保費(fèi)。如美國(guó)、日本、法國(guó)、德國(guó)等國(guó)家對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)率的制定，是按行業(yè)、建筑結(jié)構(gòu)、周?chē)h(huán)境以及消防措施予以區(qū)分，訂有很明細(xì)的費(fèi)率表，在承保每筆火險(xiǎn)業(yè)務(wù)之前，必須派人員對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行查勘，根據(jù)其建筑的結(jié)構(gòu)、用途、環(huán)境情況、防災(zāi)設(shè)施以及標(biāo)的物本身的危險(xiǎn)程度來(lái)確定費(fèi)率，企業(yè)愿意花很少的費(fèi)用加強(qiáng)防災(zāi)措施以取得較底的保險(xiǎn)費(fèi)率或優(yōu)惠條件，以減少保險(xiǎn)費(fèi)的支出，一旦承保發(fā)生火災(zāi)，保險(xiǎn)公司就必須按合同理賠;而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念是“寬進(jìn)嚴(yán)出”，保險(xiǎn)人一般不對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的做風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，片面追求保險(xiǎn)費(fèi)率，想盡千方百計(jì)讓客戶(hù)投保，投保后一旦發(fā)生火災(zāi)要理賠時(shí)，在追求高保險(xiǎn)費(fèi)率的前提下，不賠或少賠引起訴訟的案件時(shí)有發(fā)生，這不僅不利于防災(zāi)工作的開(kāi)展，影響了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的形象，而且還打擊了投保人的積極性。

三、當(dāng)前我國(guó)消防與保險(xiǎn)互動(dòng)合作存在的問(wèn)題。

3．1強(qiáng)制推廣缺乏必要的法律支撐。由于責(zé)任保險(xiǎn)的核心是保障第三方權(quán)益，發(fā)達(dá)國(guó)家的通常做法是通過(guò)立法實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制保險(xiǎn)。如韓國(guó)《火災(zāi)保險(xiǎn)及賠付法》中規(guī)定了四層及四層以上的政府建筑、教育設(shè)施、商（市）場(chǎng)、醫(yī)療設(shè)施、娛樂(lè)場(chǎng)所、旅館與住宅建筑、工廠、公寓以及《韓國(guó)總統(tǒng)令》中明確的其他人員密集的建筑為特定建筑，要求強(qiáng)制實(shí)施火災(zāi)人身傷害特定保險(xiǎn)。在當(dāng)前我國(guó)法律法規(guī)中沒(méi)有火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制性條款的情況下，推廣工作只能依靠政策引導(dǎo)、宣傳推廣和市場(chǎng)行為。而在實(shí)踐過(guò)程中，僅憑上述方式很難形成廣泛的市場(chǎng)覆蓋，很難使市場(chǎng)形成規(guī)范運(yùn)作，導(dǎo)致火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)長(zhǎng)期停留在起步階段。

3．2尚未形成科學(xué)合理的市場(chǎng)機(jī)制。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，缺乏動(dòng)力。雖然近年來(lái)有多家保險(xiǎn)公司在積極開(kāi)拓市場(chǎng)，但由于火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)處于培育階段，投保范圍小，保費(fèi)收入低

，續(xù)保困難，服務(wù)成本高，風(fēng)險(xiǎn)防范工作缺乏資金保障等因素，保險(xiǎn)公司很難形成規(guī)范化、規(guī)?；牡统杀旧虡I(yè)運(yùn)作，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。導(dǎo)致一些原本積極開(kāi)拓市場(chǎng)的保險(xiǎn)公司動(dòng)力不足，一些準(zhǔn)備涉足該市場(chǎng)的保險(xiǎn)公司繼續(xù)觀望。二是險(xiǎn)種設(shè)置與公眾期望存在差距。目前我國(guó)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的大部分火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)，條款的責(zé)任范圍覆蓋面較窄，多數(shù)參保人都要針對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，選擇多項(xiàng)附加險(xiǎn)，方可滿(mǎn)足其參保需求。另外，受我國(guó)經(jīng)濟(jì)條件的限制以及單一場(chǎng)所火災(zāi)事故的低發(fā)率，多數(shù)經(jīng)營(yíng)者認(rèn)為火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)偏高，不夠經(jīng)濟(jì)實(shí)用。三是火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制不健全。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公估公司、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展還比較緩慢，數(shù)量較少，技術(shù)力量不強(qiáng)，火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、防災(zāi)防損檢查等保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)制不健全、不規(guī)范，影響了社會(huì)對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)的認(rèn)可。

3．3 在政策層面支持力度不夠。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是保險(xiǎn)業(yè)整體稅負(fù)偏重。保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)稅率高于交通、建筑、通訊等行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)雖與銀行業(yè)同樣執(zhí)行5%的稅率，但銀行業(yè)稅基為利息收入，保險(xiǎn)業(yè)則為保費(fèi)收入，以至影響保險(xiǎn)企業(yè)自我積累能力的提高。另外，責(zé)任保險(xiǎn)賠償方式復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)難以控制，保險(xiǎn)公司出于盈利目的需要，往往將經(jīng)營(yíng)重心放在傳統(tǒng)的有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)上；二是政府及行業(yè)推動(dòng)力度偏弱。由于火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的社會(huì)安全保障工程，加之社會(huì)意識(shí)及市場(chǎng)機(jī)制的影響，培育周期長(zhǎng)，見(jiàn)效慢，無(wú)法達(dá)到“立竿見(jiàn)影”的“政績(jī)”效果，部分地方政府和行業(yè)主管部門(mén)沒(méi)有引起足夠重視，沒(méi)有采取強(qiáng)有力的政策推動(dòng)措施，難以形成有效的推廣合力和推動(dòng)機(jī)制。

3．4社會(huì)消防和保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是在我國(guó)，火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的新生事物，加之推廣宣傳力度不夠，各地方政府、廣大業(yè)主單位、社會(huì)群眾對(duì)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)缺乏基本的認(rèn)知；二是從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度講，火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是具有一定正外部性的產(chǎn)品。所謂正外部性，就是對(duì)社會(huì)有好處，但是對(duì)市場(chǎng)缺乏必要的吸引力。大部分經(jīng)營(yíng)者只顧經(jīng)濟(jì)利益，缺乏社會(huì)責(zé)任感，對(duì)公眾利益漠不關(guān)心，認(rèn)為火災(zāi)投保，尤其是為第三方投保是額外的支出。另外，具體到個(gè)別場(chǎng)所的火災(zāi)發(fā)生頻率并不高，大部分經(jīng)營(yíng)者存在僥幸心理；三是廣大群眾自我保護(hù)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、維權(quán)意識(shí)不夠。我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還不夠發(fā)達(dá)，廣大群眾生活水平剛剛步入小康，絕大多數(shù)群眾往往關(guān)注如何消費(fèi)更加實(shí)際和節(jié)省，卻忽視了在哪里、如何消費(fèi)安全更有保障，從根基上削弱了整個(gè)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。

四、構(gòu)建保險(xiǎn)與消防良性互動(dòng)機(jī)制的對(duì)策措施。

4.2加強(qiáng)推廣工作體系建設(shè)，形成推廣合力?；馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)推廣工作應(yīng)由當(dāng)?shù)卣y(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，行業(yè)主管部門(mén)、消防部門(mén)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)公司、新聞媒體應(yīng)在各自工作領(lǐng)域和職權(quán)范圍內(nèi)履行推廣工作職責(zé)，并加強(qiáng)互動(dòng)合作。各級(jí)政府要制定當(dāng)?shù)赝茝V工作方案，統(tǒng)籌當(dāng)?shù)鼗馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)推廣工作的開(kāi)展，為推廣工作提供必要的政策支持、保障和傾斜，督促各部門(mén)履行工作職責(zé)，積極開(kāi)展推廣工作，積極推動(dòng)強(qiáng)制性火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的地方立法工作。行業(yè)主管部門(mén)要加強(qiáng)行業(yè)消防安全管理，廣泛開(kāi)展行業(yè)內(nèi)部的消防安全檢查，大力宣傳消防和保險(xiǎn)知識(shí)，積極鼓勵(lì)各單位投?；馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。同時(shí)，可將消防安全條件及是否投?；馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)作為行業(yè)內(nèi)達(dá)標(biāo)、創(chuàng)先評(píng)優(yōu)條件；消防部門(mén)要加大消防監(jiān)督執(zhí)法力度，嚴(yán)格實(shí)施建筑工程消防設(shè)計(jì)審核、驗(yàn)收和開(kāi)業(yè)前檢查，把好火災(zāi)預(yù)防源頭關(guān)；結(jié)合日常監(jiān)督執(zhí)法，加強(qiáng)消防安全知識(shí)和火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)宣傳力度，積極引導(dǎo)公眾聚集場(chǎng)所和易燃易爆場(chǎng)所參加火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)；保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)：加強(qiáng)對(duì)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督指導(dǎo)，科學(xué)審定保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，不合理的條款費(fèi)率堅(jiān)決不予備案，防止個(gè)別保險(xiǎn)公司惡意擾亂市場(chǎng)秩序；保險(xiǎn)公司在厘定保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，要充分考慮保險(xiǎn)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、建筑面積、火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、消防管理等因素，還應(yīng)充分考慮保險(xiǎn)對(duì)象的信譽(yù)程度、經(jīng)營(yíng)狀況和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平等；保險(xiǎn)公司要結(jié)合社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)標(biāo)的消防安全特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)適合市場(chǎng)需求的火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。從我國(guó)目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況看，單一的火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于規(guī)模較大，火災(zāi)危險(xiǎn)性相對(duì)較高的易燃易爆場(chǎng)所、大型公共娛樂(lè)場(chǎng)所及外資企業(yè)比較易于接受，但普通規(guī)模的公眾聚集場(chǎng)所往往易于接受保障全面的綜合險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司可在推出火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)主險(xiǎn)的同時(shí)，推出附加火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款的公眾責(zé)任險(xiǎn)、涵蓋了火災(zāi)和爆炸條款的綜合保障險(xiǎn)、涵蓋第三者責(zé)任險(xiǎn)的火災(zāi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等；新聞媒體要加強(qiáng)消防知識(shí)和保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳，開(kāi)辟消防與保險(xiǎn)專(zhuān)欄專(zhuān)題，增強(qiáng)廣大社會(huì)單位、群眾對(duì)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的了解，推動(dòng)全社會(huì)消防安全意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、維權(quán)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)的提高。

4.3建立消防宣傳機(jī)制，爭(zhēng)取廣大群眾對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)工作的支持、參與。在遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律下，消防部門(mén)要依托各種宣傳平臺(tái)，廣泛開(kāi)展火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)房火災(zāi)保險(xiǎn)的宣傳，培育社會(huì)單位、業(yè)主、群眾保險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度，增強(qiáng)參保投保的積極性。一是通過(guò)新聞媒體開(kāi)展宣傳，調(diào)動(dòng)單位、群眾參加火災(zāi)保險(xiǎn)的積極性。消防部門(mén)要加強(qiáng)與各類(lèi)新聞單位的協(xié)調(diào)，通過(guò)電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)介紹火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)常識(shí)，宣傳重要性和必要性；二是將火災(zāi)保險(xiǎn)工作納入消防宣傳“七進(jìn)

”工作當(dāng)中。在日常宣傳“進(jìn)企業(yè)”、“進(jìn)農(nóng)村”的活動(dòng)中，通過(guò)邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司專(zhuān)門(mén)人員參與，設(shè)立咨詢(xún)點(diǎn)的方法，積極做好宣傳咨詢(xún)工作，為投保人辦理保險(xiǎn)事項(xiàng)提供方便。

4.4加強(qiáng)消防與保險(xiǎn)互動(dòng)合作，提高火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。消防部門(mén)和保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，實(shí)現(xiàn)消防與保險(xiǎn)的良性互動(dòng)，共同推進(jìn)火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)防范;要按照各自職責(zé)，切實(shí)履行好社會(huì)管理和公共服務(wù)功能，共同促進(jìn)單位做好消防安全管理工作;雙方在火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、消防安全檢查等方面要密切合作，科學(xué)制定火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和消防安全評(píng)價(jià)體系。雙方要建立信息交換制度，及時(shí)溝通工作情況，研究預(yù)防對(duì)策。保險(xiǎn)公司保單情況及開(kāi)展防災(zāi)防損檢查情況等應(yīng)及時(shí)通報(bào)消防部門(mén)，消防部門(mén)開(kāi)展消防安全檢查及單位火災(zāi)隱患情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)保險(xiǎn)公司。消防部門(mén)應(yīng)配合保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)防災(zāi)防損、核保和理賠定損人員的消防安全知識(shí)和技能培訓(xùn)，對(duì)保險(xiǎn)公司理賠人員進(jìn)入火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展損失勘查應(yīng)提供條件。

保險(xiǎn)公司綜合部工作范文第5篇

【關(guān)鍵詞】企業(yè)保險(xiǎn)；保險(xiǎn)招標(biāo)體系；存在問(wèn)題；構(gòu)建與管理

隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，目前越來(lái)越多的企業(yè)通過(guò)保險(xiǎn)招標(biāo)來(lái)采購(gòu)保險(xiǎn)。實(shí)踐證明，保險(xiǎn)招標(biāo)在降低企業(yè)保費(fèi)成本、規(guī)范企業(yè)保險(xiǎn)采購(gòu)行為、提升保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)等方面具有顯著的作用。但由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展還不成熟以及企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)經(jīng)驗(yàn)積累不足，我國(guó)企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)普遍還存在著諸多不足，眾多企業(yè)在保險(xiǎn)招標(biāo)中未能達(dá)到預(yù)期效果，因此，如何構(gòu)建及管理企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)體系是值得研究和探討的課題。

一、企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)存在的主要問(wèn)題

目前我國(guó)企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)存在著諸多問(wèn)題，典型的問(wèn)題主要有：企業(yè)需求不明確導(dǎo)致保險(xiǎn)公司做出錯(cuò)誤的投標(biāo)決策、保險(xiǎn)招標(biāo)文件不規(guī)范或招標(biāo)程序違規(guī)引發(fā)招標(biāo)糾紛、保險(xiǎn)招標(biāo)文件設(shè)計(jì)存在結(jié)構(gòu)性缺陷導(dǎo)致企業(yè)未能達(dá)到招標(biāo)目的、招標(biāo)過(guò)程久拖不決致使招標(biāo)成本難以控制、部分保險(xiǎn)公司惡性競(jìng)爭(zhēng)或虛假承諾致使企業(yè)保險(xiǎn)權(quán)益無(wú)法得到確實(shí)保障等。企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)如果出現(xiàn)問(wèn)題，不僅直接影響到企業(yè)保險(xiǎn)安排和保險(xiǎn)權(quán)益，也將損害企業(yè)聲譽(yù)，因此企業(yè)有必要根據(jù)自身情況構(gòu)建科學(xué)性、系統(tǒng)性的保險(xiǎn)招標(biāo)體系，并予以嚴(yán)格落實(shí)和加強(qiáng)管理。

二、企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)體系的構(gòu)建與管理

（一）構(gòu)建企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)體系的基礎(chǔ)性工作

1.確定是否需要招標(biāo)

明確企業(yè)是否需要進(jìn)行保險(xiǎn)招標(biāo)的必要性主要是出于合法合規(guī)要求以及節(jié)約成本的考慮。目前，我國(guó)法律并未規(guī)定所有企業(yè)的保險(xiǎn)均需通過(guò)招標(biāo)進(jìn)行采購(gòu)，企業(yè)招標(biāo)與否主要取決于企業(yè)自身要求。但是，如果企業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目符合《招標(biāo)投標(biāo)法》第三條規(guī)定：“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)進(jìn)行下列工程建設(shè)項(xiàng)目包括項(xiàng)目的勘察、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理以及與工程建設(shè)有關(guān)的重要設(shè)備、材料等的采購(gòu)，必須進(jìn)行招標(biāo)：（一）大型基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)等關(guān)系社會(huì)公共利益、公眾安全的項(xiàng)目；（二）全部或者部分使用國(guó)有資金投資或者國(guó)家融資的項(xiàng)目；（三）使用國(guó)際組織或者外國(guó)政府貸款、援助資金的項(xiàng)目。”[1]，則應(yīng)進(jìn)行保險(xiǎn)招標(biāo)。此外，如果企業(yè)所在行業(yè)主管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)招標(biāo)有明確要求，也應(yīng)采用保險(xiǎn)招標(biāo)。另外，值得注意的是，保險(xiǎn)招標(biāo)需耗費(fèi)較大的人力物力，如果企業(yè)保費(fèi)規(guī)模較小，例如只有幾萬(wàn)元的保費(fèi)規(guī)模，很難吸引足夠多有實(shí)力的保險(xiǎn)公司進(jìn)行投標(biāo)，保險(xiǎn)招標(biāo)會(huì)流于形式，因此企業(yè)需分析對(duì)比招標(biāo)成本與招標(biāo)預(yù)期成效以決定是否通過(guò)保險(xiǎn)招標(biāo)采購(gòu)保險(xiǎn)。

2.確定采用何種方式招標(biāo)

目前保險(xiǎn)市場(chǎng)招標(biāo)方式主要有公開(kāi)招標(biāo)和邀請(qǐng)招標(biāo)兩種。公開(kāi)招標(biāo)可以在更廣范圍內(nèi)吸引保險(xiǎn)公司參與投標(biāo)，有利于企業(yè)降低保費(fèi)成本、獲得更多保險(xiǎn)增值服務(wù)，但公開(kāi)招標(biāo)存在著溝通環(huán)節(jié)多、工作量大、招標(biāo)費(fèi)用高等缺點(diǎn)。邀請(qǐng)招標(biāo)可以簡(jiǎn)化程序、節(jié)省人力物力、降低招標(biāo)費(fèi)用，但邀請(qǐng)招標(biāo)限制了參與投標(biāo)的保險(xiǎn)公司的范圍，降低了投標(biāo)的競(jìng)爭(zhēng)性，中標(biāo)價(jià)格可能會(huì)被提高。因此，企業(yè)需要綜合考量企業(yè)自身情況和保險(xiǎn)市場(chǎng)情況來(lái)確定招標(biāo)方式。如果企業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的規(guī)模大、預(yù)計(jì)保費(fèi)成本較高、保險(xiǎn)費(fèi)率存在較大下降空間，可以采用公開(kāi)招標(biāo)的方式，反之可以采用邀請(qǐng)招標(biāo)。值得注意的是，企業(yè)采用邀請(qǐng)招標(biāo)的前提是企業(yè)對(duì)邀請(qǐng)參與投標(biāo)的保險(xiǎn)公司的信譽(yù)、報(bào)價(jià)水平、經(jīng)營(yíng)管理、服務(wù)能力等方面比較了解，信任其有足夠的實(shí)力服務(wù)于企業(yè)，否則應(yīng)采用公開(kāi)招標(biāo)。

3.確定保險(xiǎn)招標(biāo)工作的組織實(shí)施方式

保險(xiǎn)招標(biāo)工作的組織實(shí)施方式主要有三種：企業(yè)自主招標(biāo)、委托招標(biāo)公司招標(biāo)、委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司招標(biāo)。其中企業(yè)自主招標(biāo)程序較簡(jiǎn)化、溝通成本較低；委托招標(biāo)公司招標(biāo)可以將招標(biāo)信息在更廣范圍內(nèi)傳播，能吸引更多保險(xiǎn)公司參與投標(biāo)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在保險(xiǎn)招標(biāo)文件制作、保險(xiǎn)評(píng)標(biāo)、后續(xù)保險(xiǎn)服務(wù)中具有專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。企業(yè)可根據(jù)自身情況和需求確定保險(xiǎn)招標(biāo)工作的組織實(shí)施方式。值得注意的，如果企業(yè)采取后兩種組織實(shí)施方式，企業(yè)應(yīng)參與到招標(biāo)工作的具體實(shí)施過(guò)程中，切不可做“甩手掌柜”。因?yàn)槠髽I(yè)最清楚自身情況及需求，企業(yè)參與到招標(biāo)工作中能使招標(biāo)工作更具有針對(duì)性，也更能把控招標(biāo)工作進(jìn)度。

（二）構(gòu)建企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)體系的工作重點(diǎn)

1、確定企業(yè)保險(xiǎn)需求

確定保險(xiǎn)需求是構(gòu)建企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)體系的出發(fā)點(diǎn)。企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)形式多樣，既有固定資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失風(fēng)險(xiǎn)，也有現(xiàn)金損失風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、雇員風(fēng)險(xiǎn)等等，相應(yīng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、現(xiàn)金保險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種可供企業(yè)選擇。面對(duì)紛繁復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)產(chǎn)品，企業(yè)應(yīng)系統(tǒng)性的調(diào)查可保資產(chǎn)情況、人員情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況，明確哪些風(fēng)險(xiǎn)需要通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，哪些風(fēng)險(xiǎn)可以自留，并確定需要招標(biāo)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種以及各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額/賠償限額，唯此才能使企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)工作有的放矢、提高招標(biāo)效益。

2、確定是否需要進(jìn)行保險(xiǎn)標(biāo)段劃分

保險(xiǎn)標(biāo)段劃分是指將需投保的保險(xiǎn)劃分為兩個(gè)或兩個(gè)以上的標(biāo)段進(jìn)行招標(biāo)，每個(gè)標(biāo)段分別確定一名或若干名中標(biāo)人。其中常見(jiàn)的方式是將財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、團(tuán)意險(xiǎn)各分一個(gè)標(biāo)段。企業(yè)采用此種招標(biāo)方式可以使賠付風(fēng)險(xiǎn)分散于多家保險(xiǎn)公司，有利于降低拖賠、惜賠的可能性以及平衡各方利益關(guān)系，但是企業(yè)需要面對(duì)多家保險(xiǎn)公司，這無(wú)疑將提升招標(biāo)成本以及后續(xù)管理成本。此外，保險(xiǎn)標(biāo)段劃分后無(wú)法形成統(tǒng)一的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，這不利于企業(yè)獲得更優(yōu)惠的保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)服務(wù)。為此，企業(yè)在保險(xiǎn)招標(biāo)前應(yīng)確定是否需要進(jìn)行保險(xiǎn)標(biāo)段劃分。實(shí)際操作中，企業(yè)可根據(jù)企業(yè)組織規(guī)模及地域分布、保費(fèi)規(guī)模、保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況進(jìn)行綜合判定，確實(shí)需要進(jìn)行保險(xiǎn)標(biāo)段劃分的，應(yīng)盡量避免標(biāo)段劃分得過(guò)多、過(guò)小，同時(shí)也不應(yīng)出現(xiàn)同一機(jī)構(gòu)同一險(xiǎn)種進(jìn)行標(biāo)段劃分的情況。

3、科學(xué)、系統(tǒng)的設(shè)計(jì)保險(xiǎn)招標(biāo)文件

保險(xiǎn)招標(biāo)文件和其他項(xiàng)目的招標(biāo)文件存在著一定的相似性，例如都有投標(biāo)邀請(qǐng)書(shū)、投標(biāo)人須知及前附表、合同主要內(nèi)容、評(píng)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)以及廢標(biāo)條款等主要內(nèi)容，本文只就保險(xiǎn)招標(biāo)文件的設(shè)計(jì)重點(diǎn)進(jìn)行論述。

（1）設(shè)定投標(biāo)人資格條件

目前我國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量眾多、良莠不齊，如果不設(shè)定投標(biāo)人資格條件，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致企業(yè)花費(fèi)大量的人力物力進(jìn)行評(píng)標(biāo)甄別工作，增加企業(yè)的招標(biāo)成本，因此企業(yè)有必要設(shè)定投標(biāo)人資格條件。實(shí)際操作中，投標(biāo)人資格條件應(yīng)至少符合以下要求：①在中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、具有獨(dú)立法人資格的保險(xiǎn)公司或經(jīng)授權(quán)具有獨(dú)立投標(biāo)能力且在企業(yè)所在地注冊(cè)登記的分公司；②具有中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的中華人民共和國(guó)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格；③近三年經(jīng)營(yíng)狀況良好，且連續(xù)三年未出現(xiàn)虧損；④投標(biāo)人償付能力符合中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管要求。此外，企業(yè)還可以對(duì)投標(biāo)人資格條件做進(jìn)一步規(guī)定以更好的篩選投標(biāo)人，例如可規(guī)定法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到20億元人民幣以上，近三年內(nèi)具有類(lèi)似承保業(yè)績(jī)和理賠業(yè)績(jī)等。

（2）設(shè)定投標(biāo)保證金要求

為防止保險(xiǎn)公司在規(guī)定的投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷(xiāo)或修改其投標(biāo)文件或收到中標(biāo)通知書(shū)后無(wú)正當(dāng)理由拒簽保險(xiǎn)合同協(xié)議書(shū)，造成企業(yè)損失，企業(yè)應(yīng)在保險(xiǎn)招標(biāo)文件中明確規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)按規(guī)定的金額、擔(dān)保形式遞交投標(biāo)保證金，否則其投標(biāo)文件作廢標(biāo)處理。

（3）提供詳實(shí)的企業(yè)情況

為使保險(xiǎn)公司充分了解招標(biāo)項(xiàng)目并做出合理的投標(biāo)，企業(yè)應(yīng)在招標(biāo)文件中如實(shí)注明企業(yè)簡(jiǎn)介、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、近年賠付情況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，此外還可以附上企業(yè)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)說(shuō)明。通常，保險(xiǎn)公司對(duì)招標(biāo)項(xiàng)目了解得越清楚，就越能提供針對(duì)性的保險(xiǎn)方案、優(yōu)惠的保險(xiǎn)費(fèi)率和增值服務(wù)。值得注意的是，如果企業(yè)提供的信息嚴(yán)重失實(shí)，在與保險(xiǎn)公司后續(xù)合作中可能會(huì)引起糾紛，影響企業(yè)形象。

（4）合理設(shè)計(jì)各評(píng)分項(xiàng)內(nèi)容及評(píng)分辦法

1）報(bào)價(jià)分

如果企業(yè)強(qiáng)調(diào)成本控制，希望能以較低的保費(fèi)成本進(jìn)行保險(xiǎn)安排，可以提高報(bào)價(jià)分權(quán)重（一般不超過(guò)60%）以及設(shè)計(jì)“價(jià)低者分高”的報(bào)價(jià)評(píng)分方法，如采用直線內(nèi)插評(píng)分法可有效促使保險(xiǎn)公司降低保費(fèi)報(bào)價(jià)。如果不希望保險(xiǎn)公司出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)的情況，則可以降低報(bào)價(jià)分權(quán)重（一般不低于30%）以及設(shè)計(jì)“價(jià)格偏離小者分高”的報(bào)價(jià)評(píng)分方法，如采用偏離投標(biāo)單位報(bào)價(jià)平均值法則可以有效遏制保險(xiǎn)公司惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象的出現(xiàn)。

2）保險(xiǎn)公司實(shí)力

保險(xiǎn)公司實(shí)力直接關(guān)系到企業(yè)保險(xiǎn)保障和各項(xiàng)服務(wù)能否得到有效落實(shí)，因此應(yīng)成為企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)的重點(diǎn)考察對(duì)象。具體而言，企業(yè)可考察保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本金、償付能力、保費(fèi)規(guī)模、盈利水平、市場(chǎng)地位、機(jī)構(gòu)分布等“硬指標(biāo)”。此外，企業(yè)還要重點(diǎn)考察保險(xiǎn)公司近三年至五年內(nèi)類(lèi)似項(xiàng)目的承保業(yè)績(jī)、理賠業(yè)績(jī)等“軟指標(biāo)”。這是因?yàn)槊總€(gè)企業(yè)所處行業(yè)有其特定的風(fēng)險(xiǎn)，承保和理賠過(guò)類(lèi)似項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司更能為企業(yè)提供針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。通過(guò)“硬指標(biāo)”和“軟指標(biāo)”的橫向評(píng)比可以對(duì)各投標(biāo)保險(xiǎn)公司的實(shí)力做出客觀判斷。

3）風(fēng)險(xiǎn)分析

保險(xiǎn)公司對(duì)企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析得越透徹，說(shuō)明保險(xiǎn)公司越了解企業(yè)的實(shí)際情況，其越有可能設(shè)計(jì)出滿(mǎn)足企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移需要的保險(xiǎn)方案，因此風(fēng)險(xiǎn)分析應(yīng)納入保險(xiǎn)招標(biāo)評(píng)分內(nèi)容。由于風(fēng)險(xiǎn)分析屬于主觀認(rèn)識(shí)，評(píng)分時(shí)必然也是主觀性判斷。為使風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)分更加科學(xué)合理，可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析設(shè)定評(píng)分層級(jí)，每個(gè)層級(jí)賦予不同分?jǐn)?shù)，由評(píng)委進(jìn)行評(píng)分，如可以劃分為四個(gè)層級(jí)：I風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)全面、深刻，針對(duì)性極強(qiáng)；II風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)比較深刻，具有一定針對(duì)性；III風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)具有一定的針對(duì)性，但闡述不足，存在一定遺漏；IV風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)闡述不具有針對(duì)性或不全面，有明顯遺漏。值得注意的是，各評(píng)分層級(jí)之間的分差應(yīng)適當(dāng)拉大以促使保險(xiǎn)公司重視風(fēng)險(xiǎn)分析撰寫(xiě)工作。

4）保險(xiǎn)方案

保險(xiǎn)方案直接承載著保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)，是企業(yè)通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。為使保險(xiǎn)公司在投標(biāo)時(shí)設(shè)計(jì)出科學(xué)合理的保險(xiǎn)方案，企業(yè)應(yīng)將保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)標(biāo)的、各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額/賠償限額、免賠額、附加條款等方面的基本要求在招標(biāo)文件中予以體現(xiàn)。此外，如果企業(yè)自身已有較成熟的保險(xiǎn)方案，也可以在招標(biāo)文件中附上保險(xiǎn)方案，要求保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)方案進(jìn)行響應(yīng)。與風(fēng)險(xiǎn)分析類(lèi)似，在對(duì)保險(xiǎn)方案的評(píng)分上宜設(shè)定評(píng)分層級(jí)，如可以劃分為四個(gè)層級(jí)：I保險(xiǎn)方案針對(duì)性強(qiáng)、保障范圍全面；II保險(xiǎn)方案針對(duì)性較強(qiáng)、保障范圍基本全面；III保險(xiǎn)方案針對(duì)性不強(qiáng)、保障范圍有遺漏；IV保險(xiǎn)方案不具有針對(duì)性、保障范圍有明顯遺漏。

5）服務(wù)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)一直存在著“重價(jià)格輕服務(wù)”的現(xiàn)象，雖然此類(lèi)現(xiàn)象正不斷減少，但各類(lèi)服務(wù)糾紛也屢見(jiàn)不鮮。產(chǎn)生服務(wù)糾紛的原因較為復(fù)雜，既有少數(shù)保險(xiǎn)公司服務(wù)意識(shí)和服務(wù)能力較差的原因，也有保險(xiǎn)公司和企業(yè)雙方在承保前未就服務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行明確約定等原因。因此，為避免服務(wù)糾紛以及維護(hù)保險(xiǎn)雙方良好的合作關(guān)系，企業(yè)應(yīng)將保險(xiǎn)公司服務(wù)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)納入評(píng)標(biāo)重點(diǎn)。具體而言，企業(yè)可對(duì)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)制、基本服務(wù)、增值服務(wù)、理賠承諾、防災(zāi)防損服務(wù)、投訴機(jī)制、違約責(zé)任等方面內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)考察。服務(wù)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)分方式與風(fēng)險(xiǎn)分析、保險(xiǎn)方案類(lèi)似，在此不再贅述。

4、建立健全保險(xiǎn)評(píng)標(biāo)委員會(huì)籌建與管理機(jī)制

保險(xiǎn)評(píng)標(biāo)委員會(huì)直接對(duì)保險(xiǎn)公司的投標(biāo)文件進(jìn)行評(píng)審，是企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)工作質(zhì)量的把關(guān)者，因此需重視保險(xiǎn)評(píng)標(biāo)委員會(huì)的籌建與管理工作。為了保證保險(xiǎn)評(píng)標(biāo)委員會(huì)的公正性、專(zhuān)業(yè)性和權(quán)威性，保險(xiǎn)評(píng)標(biāo)委員會(huì)應(yīng)盡可能的由知識(shí)結(jié)構(gòu)、從業(yè)經(jīng)歷、工作經(jīng)驗(yàn)與招標(biāo)項(xiàng)目相符合的保險(xiǎn)、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面的專(zhuān)家組成。此外，企業(yè)應(yīng)制定保險(xiǎn)評(píng)標(biāo)委員會(huì)管理制度，對(duì)保險(xiǎn)評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員的工作要求做出明確規(guī)定，例如應(yīng)嚴(yán)格規(guī)定評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員不得與任何保險(xiǎn)公司進(jìn)行私下接觸，不得收受保險(xiǎn)公司及其他利害關(guān)系人的財(cái)物或者其他好處，嚴(yán)格規(guī)定評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員和有關(guān)工作人員不得透露評(píng)標(biāo)情況，對(duì)評(píng)標(biāo)情況負(fù)有保密義務(wù)等等。

三、企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)的后續(xù)管理工作

確定中標(biāo)保險(xiǎn)公司后并不意味著企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)工作的完結(jié)，相反，企業(yè)還需要做好大量的后續(xù)管理工作，才能圓滿(mǎn)完成企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)目標(biāo)。企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)后續(xù)管理工作主要有以下幾方面。

（1）保險(xiǎn)合同簽訂工作

目前，部分保險(xiǎn)招標(biāo)項(xiàng)目在確定中標(biāo)人后，存在著招投標(biāo)雙方不按招標(biāo)文件約定及時(shí)簽訂保險(xiǎn)合同，甚至拋開(kāi)中標(biāo)結(jié)果及招投標(biāo)文件訂立合同的情況，這其中既有保險(xiǎn)公司的原因也有企業(yè)的原因。但無(wú)論出于何種原因，不按時(shí)按約定簽訂保險(xiǎn)合同極易引發(fā)不必要的糾紛，影響雙方合作。為此，招標(biāo)結(jié)果公布后，企業(yè)應(yīng)主動(dòng)、及時(shí)的與保險(xiǎn)公司按約定簽訂保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同應(yīng)全面覆蓋保險(xiǎn)公司在投標(biāo)文件中提供的保險(xiǎn)方案、服務(wù)方案、服務(wù)承諾、違約責(zé)任等內(nèi)容以及保險(xiǎn)雙方約定的其他事項(xiàng)。對(duì)中標(biāo)后無(wú)正當(dāng)理由拒簽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司，企業(yè)可以罰沒(méi)其投標(biāo)保證金并取消其一定時(shí)期內(nèi)的投標(biāo)資格。

（2）履行保費(fèi)繳納義務(wù)

確定中標(biāo)保險(xiǎn)公司以及簽完保險(xiǎn)合同后，并不意味著保險(xiǎn)合同已經(jīng)生效、企業(yè)已處于保險(xiǎn)保障狀態(tài)。在實(shí)踐中，絕大部分保險(xiǎn)合同規(guī)定按約定足額交納保費(fèi)是保險(xiǎn)合同生效的條件。因此，企業(yè)應(yīng)在簽署保險(xiǎn)合同后及時(shí)按保險(xiǎn)合同規(guī)定履行保費(fèi)繳納義務(wù)。

（3）文件保管工作

在企業(yè)保險(xiǎn)招標(biāo)過(guò)程中會(huì)形成數(shù)量眾多的文件，如招標(biāo)事項(xiàng)核準(zhǔn)決定書(shū)、招標(biāo)文件、澄清函、投標(biāo)文件、評(píng)標(biāo)文件、中標(biāo)通知書(shū)、保險(xiǎn)合同等等，但由于保險(xiǎn)不是企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，許多企業(yè)往往容易忽視保險(xiǎn)文件的保管工作。實(shí)際上，企業(yè)妥善保管好各類(lèi)保險(xiǎn)文件存在著相當(dāng)?shù)谋匾裕阂皇强梢詰?yīng)對(duì)審計(jì)工作；二是可以作為今后法律訴訟的證據(jù)；三是可以為企業(yè)提高保險(xiǎn)招標(biāo)水平和工作效率提供參考，使企業(yè)少走彎路。因此，在保險(xiǎn)招標(biāo)結(jié)束后企業(yè)應(yīng)妥善保管好各類(lèi)保險(xiǎn)文件。

（4）保險(xiǎn)招標(biāo)工作總結(jié)

保險(xiǎn)招標(biāo)工作不同于企業(yè)其他類(lèi)型的招標(biāo)工作，它不屬于企業(yè)常規(guī)性的招標(biāo)工作，企業(yè)每年的保險(xiǎn)招標(biāo)工作屈指可數(shù)，因此每次保險(xiǎn)招標(biāo)工作的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)對(duì)本企業(yè)而言都是非常重要的。因此，在保險(xiǎn)招標(biāo)結(jié)束后企業(yè)應(yīng)及時(shí)撰寫(xiě)保險(xiǎn)招標(biāo)工作總結(jié)報(bào)告，系統(tǒng)總結(jié)和分析各保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)費(fèi)率、服務(wù)內(nèi)容、招標(biāo)成效、存在問(wèn)題和解決對(duì)策等，為下輪保險(xiǎn)招標(biāo)決策提供參考。

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