加強(qiáng)四項(xiàng)建設(shè)管控信貸風(fēng)險(xiǎn)

實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展

信貸是農(nóng)村信用社的主營(yíng)業(yè)務(wù)，貸款利息收入仍是農(nóng)村信用社目前盈利的主要來源。信貸管理的成敗，關(guān)系到資產(chǎn)質(zhì)量的高低，更關(guān)系到農(nóng)村信用社的生存與發(fā)展。因此，多年來我聯(lián)社始終把強(qiáng)化信貸管理做為各項(xiàng)工作的重中之重，從規(guī)范貸款發(fā)放的整個(gè)操作流程入手，強(qiáng)化崗位之間的監(jiān)督和制約，加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)，用嚴(yán)密的制度控制道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，為同江聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。*年我聯(lián)社不良貸款余額較年初下降106萬元，完成省聯(lián)社計(jì)劃的535%。清收國(guó)家公職人員貸款8萬元，完成省聯(lián)社計(jì)劃的160％，現(xiàn)我聯(lián)社國(guó)家公職人員拖欠貸款已全部清收完畢。*年同江市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在遭受歷史罕見旱災(zāi)的情況下，我聯(lián)社累計(jì)投放4.5億元的當(dāng)年到逾期貸款100%足額收回，實(shí)現(xiàn)了自1998年以來連續(xù)第十年當(dāng)年到逾貸款全額收回。這些成績(jī)的取得與省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)、全體員工的不懈努力是分不開的，但更是得益于同江聯(lián)社多年來始終堅(jiān)持從嚴(yán)的信貸管理政策的結(jié)果。下面我就同江聯(lián)社在信貸管理方面的一些做法向各位領(lǐng)導(dǎo)和同仁們做以匯報(bào)。

一、加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)，抓信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的核心。

一名優(yōu)秀的信貸員能有效彌補(bǔ)管理體系的缺陷，而一個(gè)良好的信貸管理體系在一名素質(zhì)低下的信貸員的執(zhí)行下，也會(huì)偏離既定的目標(biāo)。所以，我聯(lián)社始終把培育信貸隊(duì)伍建設(shè)做為信貸管理的突破口，注重信貸管理中人的因素，突出信貸管理的主體。一是按照“外引內(nèi)挖”的思路，提拔德才兼?zhèn)涞耐境鋵?shí)信貸隊(duì)伍。近年來我們同江聯(lián)社始終堅(jiān)持將高素質(zhì)人才向信貸崗位充實(shí)的策略，全員中形成了一種“以從事信貸工作為榮”的共識(shí)，形成了高素質(zhì)人才主動(dòng)踴躍向信貸崗位流動(dòng)的局面。目前全轄有90%基層信用社主任從事過信貸工作，有60%的信用社副主任從信貸崗位被提拔重用的。豐富的人力資源使得我們有能力整合和打造一支高素質(zhì)的信貸隊(duì)伍。二是強(qiáng)化培訓(xùn)，對(duì)現(xiàn)有信貸員采取在崗學(xué)習(xí)、舉辦信貸業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)班等舉措，重點(diǎn)對(duì)法律知識(shí)、信貸基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和職業(yè)操守進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練，提高信貸員的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)道德，造就一批“知道如何干、實(shí)際能夠干、愿意積極干”的復(fù)合型人才。僅*年同江聯(lián)社就組織兩屆六期培訓(xùn)班，聘請(qǐng)佳大教授和知名律師重點(diǎn)對(duì)《物權(quán)法》、《合同法》和信貸員的職業(yè)道德教育等內(nèi)容進(jìn)行了學(xué)習(xí)，累計(jì)培訓(xùn)信貸員120余人次。三是建立科學(xué)的信貸考核目標(biāo)體系和信貸考核的激勵(lì)機(jī)制，讓信貸人員的工作實(shí)績(jī)得到高額回報(bào)，發(fā)揮正向激勵(lì)機(jī)制的作用，充分調(diào)動(dòng)信貸人員工作的積極性和主動(dòng)性。

二、加強(qiáng)信貸制度建設(shè)，抓信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的根本。

*，是*縣*政治經(jīng)濟(jì)文化金融活動(dòng)中心，是縣委政府農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整“北藥南菜”戰(zhàn)略中肉食品生產(chǎn)基地。近年來，*鎮(zhèn)政府和信用社緊緊圍繞縣政府規(guī)劃，積極調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，不斷加大養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展力度，推動(dòng)了以牛、豬、羊?yàn)橹鞯酿B(yǎng)殖業(yè)空前發(fā)展。近日，在學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀教育活動(dòng)中，我深入該鎮(zhèn)，與黨政領(lǐng)導(dǎo)座談，聽*信用社匯報(bào)，訪部分村委和群眾，對(duì)本鎮(zhèn)養(yǎng)殖基地建設(shè)進(jìn)行了調(diào)查研究，可望對(duì)于進(jìn)一步貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、加快培育龍頭產(chǎn)業(yè)與強(qiáng)社富民具有起到參考借鑒作用。

（一）基本情況

*鎮(zhèn)共轄29個(gè)行政村，共有7000余戶、2.7萬口人，6.1萬畝耕地，是一個(gè)傳統(tǒng)的典型農(nóng)業(yè)大鎮(zhèn)。這幾年，鎮(zhèn)黨委政府堅(jiān)持以黨的“十七大”和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，圍繞縣委政府農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整布局，確定了“135”總體工作思路和三大戰(zhàn)略，突出了規(guī)模養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，使全鎮(zhèn)初步形成了以興農(nóng)養(yǎng)殖有限公司為龍頭和中申、南姚、西郭、馬軍莊4村為中心的肉雞養(yǎng)殖，后元頭、桃溝、茨洼3村為中心的蛋雞飼養(yǎng)，*、*、*、*、*5村為中心的生豬繁育，莊爾頭、南窯、冷泉、東五莊、喬水溝為中心的肉牛生產(chǎn)“四大基地”，目前全鎮(zhèn)已存肉牛3000頭、羊1.5萬只、豬2萬頭、雞10萬只，共培育發(fā)展養(yǎng)殖企業(yè)（公司）5家、養(yǎng)殖專業(yè)村17個(gè)、養(yǎng)殖專業(yè)大戶150戶，年均產(chǎn)量與產(chǎn)蛋量分別達(dá)到745噸和680噸，僅此年實(shí)現(xiàn)收入3062萬元，人均收入1200多元，占到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總收入的三分之一以上。

*信用社共有員工15人，農(nóng)村信用聯(lián)絡(luò)站70個(gè)，擔(dān)負(fù)著鎮(zhèn)企、鎮(zhèn)村、鎮(zhèn)民的金融服務(wù)重?fù)?dān)，是農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶。全社擁有社員股金319.7萬元，儲(chǔ)蓄存款6580萬元，信貸資產(chǎn)4558萬元，存貸比例為69.27%，備付率達(dá)8.29%，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展在全縣處于中上游水平。自去年實(shí)施“三千三百惠農(nóng)工程”和開展“求和諧樹形象創(chuàng)佳績(jī)”主題競(jìng)賽活動(dòng)以來，他們清理發(fā)展思路，瞄準(zhǔn)“三農(nóng)”方向，圍繞政府規(guī)劃，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，把規(guī)模養(yǎng)殖當(dāng)做支農(nóng)惠民和“求樹創(chuàng)”活動(dòng)的核心內(nèi)容來抓，全社累計(jì)發(fā)放貸款2100萬元，100%用于了“三農(nóng)”，其中養(yǎng)殖業(yè)占到42.2%。今年三個(gè)月，累計(jì)發(fā)放貸款225萬元，養(yǎng)殖業(yè)達(dá)到90%。從而，使鎮(zhèn)政府規(guī)劃落到了實(shí)處，使廣大農(nóng)民收到了實(shí)惠，也使信用社業(yè)務(wù)朝著良好方向發(fā)展，信用社形象得到進(jìn)一步創(chuàng)新。

（二）主要做法

一是勤匯報(bào)多溝通，取得各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)支持。發(fā)展養(yǎng)殖投資小，風(fēng)險(xiǎn)少，技術(shù)含量低，見效快。他們抓住優(yōu)勢(shì)，廣泛宣傳，確定項(xiàng)目，加強(qiáng)匯報(bào)，得到了各級(jí)黨政與縣聯(lián)社的重視與支持。鎮(zhèn)黨委政府在立項(xiàng)時(shí)反復(fù)征求信用社意見，信用社在日常工作中經(jīng)常向鎮(zhèn)黨政匯報(bào)支持發(fā)展情況，政社配合共同下鄉(xiāng)進(jìn)戶調(diào)查摸底，共同檢查督導(dǎo)狠抓落實(shí)，共同研究解決存在問題，有效推進(jìn)了規(guī)模養(yǎng)殖工程建設(shè)。與此同時(shí)，他們還經(jīng)常向上級(jí)黨政和主管部門匯報(bào)，取得了政策上、技術(shù)上、資金上、項(xiàng)目上各個(gè)方面的支持與優(yōu)惠。市聯(lián)社張保安理事長(zhǎng)、縣委裴良杰書記、李堯林縣長(zhǎng)、銀監(jiān)辦王新民主任、縣聯(lián)社衛(wèi)永虹理事長(zhǎng)等領(lǐng)導(dǎo)先后數(shù)次親臨檢查指導(dǎo)，現(xiàn)場(chǎng)辦公，特別是聯(lián)社包片副主任楊國(guó)輝蹲點(diǎn)幫助，親自聽取匯報(bào)，親自下鄉(xiāng)調(diào)查，親自開會(huì)研究，親自查看資料，使他們?cè)鰪?qiáng)了信心，解決了發(fā)展中的難題。

我們?cè)谑÷?lián)社和各級(jí)人行、聯(lián)社黨委、紀(jì)委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，適應(yīng)融競(jìng)爭(zhēng)要求，解放思想，加強(qiáng)內(nèi)控管理，認(rèn)真履行工作職能，加大了檢查力度，嚴(yán)肅執(zhí)紀(jì)，狠抓查處，清除風(fēng)險(xiǎn)隱患，防范經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生，與各部門密切協(xié)作，為信用社在新形勢(shì)下的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)做了一些有益的工作，現(xiàn)總結(jié)如下：一、認(rèn)真履行紀(jì)檢監(jiān)察工作職能，從源頭預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件和治理腐?、濉⑸钊胴瀼攸h風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，切實(shí)加強(qiáng)自身廉潔自律工作以，鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十六大精神，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，堅(jiān)持把黨員干部的廉潔自律作為加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)的關(guān)鍵來抓。根據(jù)市紀(jì)委的《##紀(jì)檢監(jiān)察工作要點(diǎn)》的有關(guān)要求，開展各項(xiàng)工作，一是加強(qiáng)思想理念教育，組織全體黨員干部深入學(xué)習(xí)馬克思列寧主義、思想、鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想和黨的十六大精神，用科學(xué)的理論武裝頭腦，促進(jìn)黨員干部進(jìn)一步堅(jiān)定共產(chǎn)主義的理想信念，再由黨員干部普及到全體員工，使學(xué)習(xí)教育不斷深入，打牢拒腐防變的思想根基。二是加強(qiáng)道德教育，培養(yǎng)高尚情操，提高道德素質(zhì)。重大節(jié)日來臨前在社務(wù)會(huì)、基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及聯(lián)社人員等會(huì)議上重申紀(jì)律和規(guī)定，教育廣大干部員工在改革開放的形勢(shì)下，保持清醒頭腦。嚴(yán)禁收受現(xiàn)金、有價(jià)證券、支付憑證及物品，要求向社會(huì)公開辦事程序，轉(zhuǎn)變員工工作作風(fēng)，樹立信用社文明廉潔的社會(huì)形象，促進(jìn)了領(lǐng)導(dǎo)干部的廉潔自律。今年以來以各種形式向全市與信用社有信貸關(guān)系的客戶發(fā)放“信貸服務(wù)工作征詢意見表”××*封，收回××*封，密切了我社與客戶的關(guān)系，為規(guī)范信貸行為、促進(jìn)信貸人員做到廉潔自律、按章辦事、保持清醒頭腦起到了一定的作用。三是建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，從源頭上預(yù)防和治理腐敗。為進(jìn)一步增強(qiáng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的廉潔從業(yè)和自覺接受監(jiān)督意識(shí)，堅(jiān)持實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)干部述職述廉報(bào)告制度，聯(lián)社黨委成員和中層干部將本年度的主要工作情況和執(zhí)行黨風(fēng)建設(shè)的情況分別進(jìn)行述職述廉，自覺接受群眾監(jiān)督，對(duì)加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)起到了積極的促進(jìn)作用。圍繞信貸管理工作的制度化、民主化、規(guī)范化，實(shí)行廉政放貸制度，小額貸款授權(quán)發(fā)放，大額貸款由聯(lián)社審批小級(jí)決策，規(guī)范和完善審貸分離操作程序，聯(lián)社制定修改了貸款審查委員會(huì)的工作制度和實(shí)施細(xì)則，明確各項(xiàng)貸款、處理抵債資產(chǎn)和投資業(yè)務(wù)操作程序和審批權(quán)限，強(qiáng)化管理責(zé)任，努力遏制資金投入的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)施“陽光工程”，切實(shí)加強(qiáng)了物資采購(gòu)管理，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，成立了費(fèi)用管理委員會(huì)，對(duì)基建裝潢、維修及大宗物品采購(gòu)，實(shí)行公開招標(biāo)采購(gòu)，提高了資金使用效率，保障了物資采購(gòu)質(zhì)量，建立結(jié)報(bào)制度，基層網(wǎng)點(diǎn)的相關(guān)費(fèi)用核定限額實(shí)行包干，定期結(jié)報(bào)，聯(lián)社的日常行政管理費(fèi)用由分管主任審批，并每月對(duì)費(fèi)用列支的情況進(jìn)行稽核檢查，向費(fèi)用管理委員會(huì)匯報(bào)，增加了費(fèi)用開支的透明度。四是加強(qiáng)紀(jì)律教育，規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)干部的從政行為，要求領(lǐng)導(dǎo)干部遵守黨的政治紀(jì)律，組織紀(jì)律，經(jīng)濟(jì)工作紀(jì)律和群眾工作紀(jì)律，對(duì)信用社主任實(shí)行離任審計(jì)制度，強(qiáng)化監(jiān)督約束機(jī)制，對(duì)照遵守各項(xiàng)規(guī)章制度和廉政自律的各項(xiàng)條款，召開領(lǐng)導(dǎo)班子民主生活會(huì)，開展批評(píng)與自我批評(píng)，增加遵紀(jì)守法自覺性。從實(shí)際效果看，廣大干部員工的整體素質(zhì)得到了進(jìn)一步的提高，有效地預(yù)防了經(jīng)濟(jì)案件和腐敗現(xiàn)象，切實(shí)加強(qiáng)了廉潔自律工作，塑造了企業(yè)良好的形象。㈡、嚴(yán)肅執(zhí)行加大查處，切實(shí)加強(qiáng)案件防范工作堅(jiān)持把查處各類違規(guī)違紀(jì)案件，作為從嚴(yán)治社、懲治腐敗、維護(hù)金融秩序和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)來抓。為體現(xiàn)以防為主、以人為主的原則，我們修改制訂了“##年度經(jīng)濟(jì)案件防范責(zé)任書”，在金融工作會(huì)議上，由理事長(zhǎng)與各網(wǎng)點(diǎn)、部門負(fù)責(zé)人共同簽訂，明確了雙方的職責(zé)和義務(wù)，確定了年度防范目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的獎(jiǎng)懲依據(jù)及辦法，各網(wǎng)點(diǎn)、部門負(fù)責(zé)人與職工之間也簽訂了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)案件防范責(zé)任書，增強(qiáng)了干部員工的自我防范意識(shí)?；吮O(jiān)察部門強(qiáng)化自律管理，狠抓對(duì)各崗位的檢查監(jiān)督，加強(qiáng)了常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查，嚴(yán)肅查處各類違規(guī)違章操作行為，全年對(duì)*個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了通報(bào)批評(píng)，對(duì)××人進(jìn)行了不同程度的經(jīng)濟(jì)處罰，對(duì)主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行戒勉談話通報(bào)批評(píng)，通報(bào)批評(píng)*人，*人接受了下崗處分。通過監(jiān)督檢查和嚴(yán)肅執(zhí)紀(jì)，促使干部職工遵章守紀(jì)意識(shí)增強(qiáng)，平時(shí)注意搜集別的聯(lián)社有關(guān)違紀(jì)情況通報(bào)，及時(shí)通報(bào)基層，傳達(dá)到每一位員工，針對(duì)案例開展政治思想教育及內(nèi)控制度遵守情況的自查活動(dòng)，并將落實(shí)情況反饋到本部門，通過學(xué)習(xí)分析，提高了認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)了廣大員工的監(jiān)督意識(shí)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)步入良性發(fā)展軌道，切實(shí)加強(qiáng)了案件防范工作。㈢、加強(qiáng)黨風(fēng)建設(shè)，開展系列教育，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，提高隊(duì)伍整體形象我們結(jié)合紀(jì)委監(jiān)察室要求，進(jìn)行多種形式的廉政教育，根據(jù)市紀(jì)委要求，開展了“嚴(yán)格自律、秉公執(zhí)紀(jì)”專題教育活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)、同志關(guān)于加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察隊(duì)伍建設(shè)的重要論述和指示精神，組織全轄黨員干部學(xué)習(xí)《中國(guó)共產(chǎn)黨黨內(nèi)監(jiān)督條例》和《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》，并就二個(gè)條例進(jìn)行了測(cè)試。認(rèn)真學(xué)習(xí)黨風(fēng)廉政教育材料，組織收看了《廉政時(shí)空——大要案聚焦》、《“立黨為公，執(zhí)政為民”先進(jìn)事跡報(bào)告會(huì)》等電視專題片，收看后及時(shí)地把大家討論和基層反饋的情況向紀(jì)委匯報(bào)，起到了正面示范與反面警示教育效果，不斷增強(qiáng)了黨員干部的勤政廉政意識(shí)和拒腐防變能力，深入開展學(xué)習(xí)“三個(gè)代表”重要思想，不斷提高思想政治素質(zhì)，開展優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)教育，大力弘揚(yáng)求真務(wù)實(shí)的精神，大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，重實(shí)際、說實(shí)話、辦實(shí)事、求實(shí)效，深入基層、深入群眾、深入實(shí)際、辦事公開，進(jìn)一步增強(qiáng)黨員干部的政治意識(shí)、大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、自律意識(shí)和法紀(jì)觀念，全面提高隊(duì)伍整體素質(zhì)，樹立為民、務(wù)實(shí)、清廉和可親、可信、可敬的良好形象。㈣、切實(shí)加強(qiáng)信訪舉報(bào)工作，履行監(jiān)察職能為有效遏制員工職務(wù)犯罪，必須要發(fā)揮社會(huì)力量的監(jiān)督作用，我們把認(rèn)真做好來信訪和案件查處工作作為預(yù)防犯罪的有效手段，進(jìn)一步規(guī)范信訪工作程序，認(rèn)真落實(shí)信訪工作責(zé)任制，加大信訪舉報(bào)的辦理力度，按照事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、定性準(zhǔn)確、處理恰當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法的要求，對(duì)今年*次來信來訪，根據(jù)主任室的布置，及時(shí)客觀地進(jìn)行了解、調(diào)查，分別找當(dāng)事人談話、核實(shí)，在較短的時(shí)間內(nèi)給予處理和回復(fù)。加強(qiáng)對(duì)苗頭性問題的控制的化解，通過開展誡免談話，把問題解決在萌芽狀態(tài)，妥善化解矛盾，維護(hù)了穩(wěn)定。二、加強(qiáng)建設(shè)強(qiáng)化職能，稽核檢查工作能力和水平不斷提高㈠、充分發(fā)揮稽核監(jiān)督職能，認(rèn)真做好稽核輔導(dǎo)工作依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，既是保障農(nóng)村信用社資產(chǎn)安全的工作重點(diǎn)，也是我們開民稽核工作的落腳點(diǎn)。日常工作中，我們一是圍繞穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，加大審計(jì)監(jiān)督力度，對(duì)轄內(nèi)的內(nèi)控制度執(zhí)行、會(huì)計(jì)核算質(zhì)量及信貸基礎(chǔ)管理進(jìn)行正常的審計(jì)稽核。在稽核內(nèi)容和對(duì)象上既全面覆蓋，不留死角，又月所側(cè)重，突出重點(diǎn)，從審貸程序、科目使用、賬戶設(shè)置、信貸檔案、會(huì)計(jì)核算、現(xiàn)金收付、內(nèi)控制度等方面入手，查找不足，堵塞漏洞。今年以來對(duì)全轄所有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了二輪次的常規(guī)稽核，針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的不足，向被稽核網(wǎng)點(diǎn)及聯(lián)社有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)作專題匯報(bào)，及時(shí)提出整改建議、措施，對(duì)違規(guī)和發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)，按照處罰辦法給予相應(yīng)的處罰，同時(shí)將常規(guī)稽核以簡(jiǎn)報(bào)形式通報(bào)各基層網(wǎng)點(diǎn)。要求各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)照通報(bào)認(rèn)真排查，把其他網(wǎng)點(diǎn)已發(fā)生的問題列為本單位稽核的重點(diǎn)，有則改之，無則加勉，促使各網(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，真正體現(xiàn)幫、促作用。二是根據(jù)工作重點(diǎn)，有的放矢，開展專項(xiàng)審計(jì)，圍繞聯(lián)社的中心工作，適時(shí)調(diào)整稽核工作思路。今年以來我們根據(jù)省聯(lián)社監(jiān)事會(huì)要求，在聯(lián)社監(jiān)事會(huì)組織領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性進(jìn)行了檢查，，會(huì)同聯(lián)社辦公室對(duì)聯(lián)社的低值易耗品的領(lǐng)用與保管；對(duì)近幾年的股金募集，清冊(cè)的登記情況及分紅管理進(jìn)行了檢查；每月對(duì)聯(lián)社的費(fèi)用列支情況進(jìn)行檢查，并向費(fèi)用管理委員會(huì)匯報(bào)；對(duì)員工反映較為強(qiáng)烈的業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)使用情況進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，規(guī)范了使用程序，理順了干群關(guān)系；為保障信貸資金安全，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，充分體現(xiàn)貸款責(zé)任終身制，對(duì)經(jīng)聯(lián)社確認(rèn)的信貸等人員責(zé)任清收貸款情況進(jìn)行了項(xiàng)檢查，真實(shí)反映了全轄責(zé)任貸款收回工作質(zhì)量，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出合理建議，促進(jìn)了信貸管理水平的提高。通過專項(xiàng)審計(jì)，體現(xiàn)稽核的針對(duì)性，及進(jìn)發(fā)現(xiàn)了存在的問題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，提出了改進(jìn)和完善措施，充分體現(xiàn)了稽核監(jiān)察的職能作用。㈡建立制度，責(zé)任落實(shí)，注重防范為進(jìn)一步增強(qiáng)稽核工作的權(quán)威性，真正發(fā)揮稽核工作的作用，我們注重在建立健全稽核工作制度上下功夫，在聯(lián)社業(yè)務(wù)部門的配合下，修改補(bǔ)充了《××市農(nóng)村信用社違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)程處罰辦法》，使其更趨完善，制定了《民主稽核工作操作程序》、《民主稽核工作制度》等規(guī)章制度，從而使開展稽核監(jiān)督活動(dòng)有章可循，查處違規(guī)、違章問題有據(jù)可依，要求各單位組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，提高遵章守紀(jì)的自覺性。㈢做好離任、離崗人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，增強(qiáng)責(zé)任人員責(zé)任感，提高管理水平，遵循“實(shí)事求是，客觀公正”的原則結(jié)合聯(lián)社崗位交流、人員變動(dòng)，對(duì)今年××名調(diào)動(dòng)的內(nèi)勤人員進(jìn)行了離崗稽核，促進(jìn)干部員工認(rèn)真履行職責(zé)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正苗頭性問題，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，與信貸部門配合對(duì)離崗的*位信貸人員經(jīng)辦的貸款逐筆認(rèn)定，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)放貸問題以書面形式予以確認(rèn)，并責(zé)令其限期收回，今年共界定責(zé)任清收貸款××筆××××萬元，最大程度遏制了貸款的風(fēng)險(xiǎn)，提高了貸款的安全性。##年的稽核監(jiān)察工作雖取得了一定的成績(jī)，但客觀分析工作中還存在一些不足，一是稽核檢查還不夠有力，尚須從深度和廣度上下功夫，特別是對(duì)計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)稽核不夠；二是稽核人的知識(shí)結(jié)構(gòu)還的待不斷改善，審計(jì)稽核隊(duì)伍和人員和素質(zhì)還需進(jìn)一步完善和提高；三是稽核工作的范圍和手段還需進(jìn)一步拓展和創(chuàng)新，稽核工作的協(xié)調(diào)性、權(quán)威性還需進(jìn)一步強(qiáng)化。針對(duì)這些問題，我們將在新年度的工作中采取扎實(shí)有效的措施，認(rèn)真加以解決。在新的一年里，我們一定在省聯(lián)社和聯(lián)社黨委、紀(jì)委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，振奮精神，扎實(shí)工作，與時(shí)俱進(jìn)，充分履行審計(jì)稽核職能，為農(nóng)村信用合作事業(yè)的健康、穩(wěn)步、快速發(fā)展保駕護(hù)航。

根據(jù)總行的安排，我支行在全轄各二級(jí)支行之間展開了對(duì)信貸業(yè)務(wù)的交叉檢查，于2014年8月底交叉檢查完畢，并要求各二級(jí)支行對(duì)已存在問題進(jìn)行限期整改，此次交叉檢查主要以各二級(jí)支行派專員組成檢查小組進(jìn)行，檢查小組通過此次檢查對(duì)各二級(jí)支行的信貸工作有了比較深入具體的了解。從檢查結(jié)果看來，各二級(jí)支行的工作總體來說較為扎實(shí)，有較為顯著的成效，但同時(shí)還存在著一些突出的問題，現(xiàn)將交叉檢查的情況匯報(bào)如下：

1、借款合同內(nèi)容有修改時(shí)雙方未簽字確認(rèn)。

2、貸款資料中的貸款資金支付對(duì)象與實(shí)際支付對(duì)象不符。

3、個(gè)人面談?dòng)涗洘o雙人簽字，審查表格式不正確。

4、借款相關(guān)證件審批不嚴(yán)格，合同填寫存在缺失、誤填等與實(shí)際情況有出入的問題。

5、借貸個(gè)人承諾書版本過舊，借款合同填寫、使用不當(dāng)?shù)取?/p>

編者按：本文主要從認(rèn)真履行紀(jì)檢監(jiān)察工作職能，從源頭預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件和治理腐敗；加強(qiáng)建設(shè)強(qiáng)化職能，稽核檢查工作能力和水平不斷提高，對(duì)*進(jìn)行講述。其中，主要包括：深入貫徹黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，切實(shí)加強(qiáng)自身廉潔自律工作、嚴(yán)肅執(zhí)行加大查處，切實(shí)加強(qiáng)案件防范工作、加強(qiáng)黨風(fēng)建設(shè)，開展系列教育，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，提高隊(duì)伍整體形象、切實(shí)加強(qiáng)信訪舉報(bào)工作，履行監(jiān)察職能、充分發(fā)揮稽核監(jiān)督職能，認(rèn)真做好稽核輔導(dǎo)工作依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，既是保障農(nóng)村信用社資產(chǎn)安全的工作重點(diǎn)，也是我們開民稽核工作的落腳點(diǎn)、建立制度，責(zé)任落實(shí)，注重防范、做好離任、離崗人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，增強(qiáng)責(zé)任人員責(zé)任感，提高管理水平，遵循“實(shí)事求是，客觀公正”的原則結(jié)合聯(lián)社崗位交流、人員變動(dòng)，對(duì)今年**名調(diào)動(dòng)的內(nèi)勤人員進(jìn)行了離崗稽核，促進(jìn)干部員工認(rèn)真履行職責(zé)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正苗頭性問題，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，與信貸部門配合對(duì)離崗的*位信貸人員經(jīng)辦的貸款逐筆認(rèn)定，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)放貸問題以書面形式予以確認(rèn)，并責(zé)令其限期收回，今年共界定責(zé)任清收貸款**筆****萬元，最大程度遏制了貸款的風(fēng)險(xiǎn)，提高了貸款的安全性，具體材料請(qǐng)?jiān)斠姡?/p>

我們?cè)谑÷?lián)社和各級(jí)人行、聯(lián)社黨委、紀(jì)委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，適應(yīng)融競(jìng)爭(zhēng)要求，解放思想，加強(qiáng)內(nèi)控管理，認(rèn)真履行工作職能，加大了檢查力度，嚴(yán)肅執(zhí)紀(jì)，狠抓查處，清除風(fēng)險(xiǎn)隱患，防范經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生，與各部門密切協(xié)作，為信用社在新形勢(shì)下的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)做了一些有益的工作，現(xiàn)總結(jié)如下：

一、認(rèn)真履行紀(jì)檢監(jiān)察工作職能，從源頭預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件和治理腐敗

㈠、深入貫徹黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，切實(shí)加強(qiáng)自身廉潔自律工作

以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十六大精神，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，堅(jiān)持把黨員干部的廉潔自律作為加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)的關(guān)鍵來抓。根據(jù)市紀(jì)委的《##紀(jì)檢監(jiān)察工作要點(diǎn)》的有關(guān)要求，開展各項(xiàng)工作，一是加強(qiáng)思想理念教育，組織全體黨員干部深入學(xué)習(xí)馬克思列寧主義、思想、鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想和黨的十六大精神，用科學(xué)的理論武裝頭腦，促進(jìn)黨員干部進(jìn)一步堅(jiān)定共產(chǎn)主義的理想信念，再由黨員干部普及到全體員工，使學(xué)習(xí)教育不斷深入，打牢拒腐防變的思想根基。二是加強(qiáng)道德教育，培養(yǎng)高尚情操，提高道德素質(zhì)。重大節(jié)日來臨前在社務(wù)會(huì)、基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及聯(lián)社人員等會(huì)議上重申紀(jì)律和規(guī)定，教育廣大干部員工在改革開放的形勢(shì)下，保持清醒頭腦。嚴(yán)禁收受現(xiàn)金、有價(jià)證券、支付憑證及物品，要求向社會(huì)公開辦事程序，轉(zhuǎn)變員工工作作風(fēng)，樹立信用社文明廉潔的社會(huì)形象，促進(jìn)了領(lǐng)導(dǎo)干部的廉潔自律。今年以來以各種形式向全市與信用社有信貸關(guān)系的客戶發(fā)放“信貸服務(wù)工作征詢意見表”***封，收回***封，密切了我社與客戶的關(guān)系，為規(guī)范信貸行為、促進(jìn)信貸人員做到廉潔自律、按章辦事、保持清醒頭腦起到了一定的作用。三是建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，從源頭上預(yù)防和治理腐敗。為進(jìn)一步增強(qiáng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的廉潔從業(yè)和自覺接受監(jiān)督意識(shí)，堅(jiān)持實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)干部述職述廉報(bào)告制度，聯(lián)社黨委成員和中層干部將本年度的主要工作情況和執(zhí)行黨風(fēng)建設(shè)的情況分別進(jìn)行述職述廉，自覺接受群眾監(jiān)督，對(duì)加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)起到了積極的促進(jìn)作用。圍繞信貸管理工作的制度化、民主化、規(guī)范化，實(shí)行廉政放貸制度，小額貸款授權(quán)發(fā)放，大額貸款由聯(lián)社審批小級(jí)決策，規(guī)范和完善審貸分離操作程序，聯(lián)社制定修改了貸款審查委員會(huì)的工作制度和實(shí)施細(xì)則，明確各項(xiàng)貸款、處理抵債資產(chǎn)和投資業(yè)務(wù)操作程序和審批權(quán)限，強(qiáng)化管理責(zé)任，努力遏制資金投入的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)施“陽光工程”，切實(shí)加強(qiáng)了物資采購(gòu)管理，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，成立了費(fèi)用管理委員會(huì)，對(duì)基建裝潢、維修及大宗物品采購(gòu)，實(shí)行公開招標(biāo)采購(gòu)，提高了資金使用效率，保障了物資采購(gòu)質(zhì)量，建立結(jié)報(bào)制度，基層網(wǎng)點(diǎn)的相關(guān)費(fèi)用核定限額實(shí)行包干，定期結(jié)報(bào)，聯(lián)社的日常行政管理費(fèi)用由分管主任審批，并每月對(duì)費(fèi)用列支的情況進(jìn)行稽核檢查，向費(fèi)用管理委員會(huì)匯報(bào)，增加了費(fèi)用開支的透明度。四是加強(qiáng)紀(jì)律教育，規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)干部的從政行為，要求領(lǐng)導(dǎo)干部遵守黨的政治紀(jì)律，組織紀(jì)律，經(jīng)濟(jì)工作紀(jì)律和群眾工作紀(jì)律，對(duì)信用社主任實(shí)行離任審計(jì)制度，強(qiáng)化監(jiān)督約束機(jī)制，對(duì)照遵守各項(xiàng)規(guī)章制度和廉政自律的各項(xiàng)條款，召開領(lǐng)導(dǎo)班子民主生活會(huì)，開展批評(píng)與自我批評(píng)，增加遵紀(jì)守法自覺性。從實(shí)際效果看，廣大干部員工的整體素質(zhì)得到了進(jìn)一步的提高，有效地預(yù)防了經(jīng)濟(jì)案件和腐敗現(xiàn)象，切實(shí)加強(qiáng)了廉潔自律工作，塑造了企業(yè)良好的形象。

㈡、嚴(yán)肅執(zhí)行加大查處，切實(shí)加強(qiáng)案件防范工作