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創(chuàng)業(yè)風險分析與對策范文第1篇

關鍵詞：大學生創(chuàng)業(yè) 融資 風險 對策

大學生創(chuàng)業(yè)融資難的原因是多方面的，分析大學生創(chuàng)業(yè)融資面臨的困難與風險可以幫助大學生提供創(chuàng)業(yè)成功率，改善我國就業(yè)形式。

一.大學生創(chuàng)業(yè)融資難分

從目前大學生創(chuàng)業(yè)融資的渠道來看，主要是以家庭或個人的籌備為主，銀行借貸基金和政府的創(chuàng)業(yè)扶持基金為輔，也有足夠優(yōu)秀的大學生創(chuàng)業(yè)團隊可以拉來風險投資作為融資，從這幾種渠道來分析，大學生創(chuàng)業(yè)融資難的原因主要有以下幾點：

1.銀行貸款條件多。銀行的資金實力雄厚，本應該成為大學生創(chuàng)業(yè)融資的主要力量，我國銀行雖然也推出了專門給大學生創(chuàng)業(yè)提供的小額貸款形式，但是銀行在風險的把控上很嚴格，除了要求貸款人具有良好的信譽度以外，還要求有擔保人，由于缺少相關經驗，大學生創(chuàng)業(yè)者在尋求擔保人時也面臨著困難，另外銀行在審核的程序上也很嚴格，通常要兩個月甚至更久才能拿到審核結果，創(chuàng)業(yè)者在時間上要把握好。

2.政府扶持門檻高。國家對大學生創(chuàng)業(yè)持鼓勵的態(tài)度，政府設有中國青年創(chuàng)業(yè)基金，也鼓勵高校設立創(chuàng)業(yè)基金支持大學生創(chuàng)業(yè)，但是大學生創(chuàng)業(yè)風險極大，政府或高校為控制風險，在審核創(chuàng)業(yè)項目時會很嚴格，對優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)團隊或以有成熟方案的團隊，審核通過率會更高，在限制通過率的情況下，不是每個創(chuàng)業(yè)者都能得到政府的創(chuàng)業(yè)基金扶持。

3.風險投資參與不足。風險投資不同于一般情況的投資，講究高風險高回報，不要求被投資者抵押和償還，這對于大學生創(chuàng)業(yè)團隊來說是一個非常好的獲得融資的渠道，但是風險投資商對于大學生的創(chuàng)業(yè)項目關注度不足，在不確定創(chuàng)業(yè)項目有明確的前景的情況下一般不會進行投資。另外，就算大學生能夠成功拉到風投，投資人也會設置一些權限來保障自己的利益不受損失，這樣的融資很可能在日后項目成功后被投資者控制，失去決策權。

二.大學生創(chuàng)業(yè)風險分析

1.融資政策不健全。大學生創(chuàng)業(yè)在融資過程中的風險很大，大學生初入社會，對融資的相關規(guī)定理解不全面，加之資本市場沒有建立完備的融資政策，大學生在取得融資時存在對自身項目的信心不足，這在風險投資的渠道上更加常見，大學生獲得投資的過程艱難。另外，創(chuàng)業(yè)團隊在后期對股份的劃分上也容易產生分歧引起經濟糾紛，這都需要完備的融資政策來解決相關風險。

2.自身缺乏危機意識。融資僅僅是創(chuàng)業(yè)的開始，融資成功不意味著創(chuàng)業(yè)成功，這只是萬里長城的第一步，后期的運作對項目的成功與否起著至關重要的作用，對起步資金的運用是項目能否獲得收益的重點，操作合理，項目才能在市場的考驗中站住腳。然而很多創(chuàng)業(yè)團隊缺乏危機意識，在后期的項目運作和經營上不用心，最終創(chuàng)業(yè)失敗。市場無時無刻不存在風險，團隊時刻存在危機意識才能在市場中經營下去，才能創(chuàng)業(yè)成功。

3.團隊管理不善。創(chuàng)業(yè)團隊初期，團隊規(guī)模不大，管理上的漏洞不明顯，一旦融資成功，團隊擴大，對管理方面的欠缺，尤其是財務管理方面的漏洞就凸顯出來了，很多大學生創(chuàng)業(yè)團隊在拿到投資后，對資金的花費沒有安排，導致花費超出預算等情況，影響團隊的發(fā)展。

三.大學生創(chuàng)業(yè)風險對策

1.加強政府支持力度。大學生創(chuàng)業(yè)可以有效環(huán)境當今社會就業(yè)壓力，政府應該加大對大學生創(chuàng)業(yè)的支持力度，加強政府扶持基金的受益面，為大學生創(chuàng)造一個良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，加大對大學生創(chuàng)業(yè)貸款的優(yōu)惠政策，對優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)團隊提供政府配套政策，從選址到推廣全面幫扶，加強高校對創(chuàng)業(yè)的支持，開設創(chuàng)業(yè)指導課程或講座，鼓勵優(yōu)秀的大學生進行創(chuàng)業(yè)，高校教師在創(chuàng)業(yè)初期進行指導，降低學生創(chuàng)業(yè)的心理壓力及經濟負擔。

2.健全創(chuàng)業(yè)管理制度。創(chuàng)業(yè)初期的管理制度的建立對日后團隊的發(fā)展有重要意義，在創(chuàng)業(yè)初期就合理的分配投資者和各成員之間的股份，對團隊資金的管理和人員分配也應該在創(chuàng)業(yè)的最初達成共識，有效的股權機制和信息透明可以較少團隊分歧，增加團隊的凝聚力和向心力，完善的管理機制為日后公司的成立建立了良好的基礎，充分發(fā)揮團隊效率，強化了企業(yè)的信用度，對創(chuàng)業(yè)融資后可能出現(xiàn)的風險有一定的規(guī)避作用。

創(chuàng)業(yè)風險分析與對策范文第2篇

關鍵詞 戰(zhàn)略性新興產業(yè) 風險分析 風險預警 產業(yè)預警模型

中圖分類號：G831.3 文獻標識碼：A

1新興產業(yè)風險預警機制的重要性

我國重點發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產業(yè)主要包括節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術、生物、高端裝備制造、新能源、新材料和新能源汽車七大產業(yè)。新興產業(yè)技術創(chuàng)新的復雜性、艱巨性、長期性，因而相關企業(yè)和機構所需要的投入成本和風險程度都在增大，這就迫切需要新的風險機制的分擔，包括進一步完善創(chuàng)業(yè)及投資風險機制、科技成果轉化風險機制等，為此，應鼓勵建立各種形式的創(chuàng)新聯(lián)盟，從而降低了單個企業(yè)的創(chuàng)新風險。產業(yè)風險預警是指以產業(yè)預警指標體系為中心，利用經濟、管理、統(tǒng)計和計算機技術等多種學科的相關知識，采用定性與定量相結合的方法，對產業(yè)的發(fā)展態(tài)勢進行過程刻畫、追蹤分析和警情預報，以避免危害在不知情或準備不足的情況下發(fā)生，從而最大程度地減低危害所造成的損失的行為。

2戰(zhàn)略性新興產業(yè)風險預警機制的過程

2.1戰(zhàn)略性新興產業(yè)風險預警指標設計

風險預警指標設計是整個風險預警機制的核心。指標設計的效果直接影響到整個風險預警機制的發(fā)揮和運用。建立風險預警體系應遵循科學性、實用性、敏感性、規(guī)范性、動態(tài)性等原則。戰(zhàn)略性新興產業(yè)涵蓋范圍較廣，不同產業(yè)的風險預警指標也有所區(qū)分，指標的選取可以邀請產業(yè)內的專家進行綜合評判并決定指標權重。設定指標之后，要確定一個與預警指標體系相適應的合理測度，作為經濟運行正常的衡量標準，也就是確定警限。筆者考慮產業(yè)發(fā)展的共性因素，對戰(zhàn)略性新興產業(yè)面臨的風險綜合歸納出部分二級指標供參考，某些二級指標還需要繼續(xù)細化以便可以量化處理。

2.2戰(zhàn)略性新興產業(yè)風險預警評估

通過專門預警部門對信息定期采集，保證對風險狀態(tài)了解的及時性和準確性。對風險預警指標體系進行整理和分類，根據事先設定的一系列指標的臨界點量化綜合評價后確定警情所處狀態(tài)采取不同措施。

2.3戰(zhàn)略性新興產業(yè)風險控制

風險控制主要包括風險預控和跟蹤監(jiān)控。風險預控是預先制定多種風險狀態(tài)下的備選對策及防范風險的方案構思或框架――風險對策庫，當預警系統(tǒng)發(fā)出警報時，可調用或參考相應的對策、方案或思路。跟蹤監(jiān)控指產業(yè)發(fā)展過程中，對產業(yè)成功可能性、風險隱患等進行跟蹤監(jiān)控。這不僅包括發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新過程中的新信息，而且包括將影響程度發(fā)生變化的風險因素，以及針對某些明顯的風險狀態(tài)向預控對策庫尋求防范與處理方法。通過跟蹤監(jiān)控，可以逐步發(fā)現(xiàn)風險因素的作用規(guī)律和產業(yè)發(fā)展的進展趨勢，并由此做出合適的預警判別。

2.4 風險預警反饋機制

風險預警機制是一個動態(tài)的過程，隨著產業(yè)的發(fā)展變化，要不斷地對風險因素、預警指標、權重、警限等進行調整，使預警系統(tǒng)符合產業(yè)發(fā)展規(guī)律。調整過程可采用專家會議法或德爾菲法。

3 戰(zhàn)略性新興產業(yè)風險預警管理建議

3.1 建立風險預警管理信息庫

建立全國性的信息收集中心，推進產業(yè)安全數據庫基礎建設，各地主管部門和行業(yè)組織要提高數據的覆蓋面，確保直報數據的準確性、可靠性和可比性。加強與有關部門的協(xié)調和溝通，豐富數據獲取渠道，保障數據獲取渠道的暢通和穩(wěn)定。發(fā)揮預警機制作用。風險預警檢測結果根據需求分別通報地方主管部門、行業(yè)及企業(yè)，為政府決策和產業(yè)發(fā)展提供數據支持。

3.2設立風險預警組織機構

應專門設立戰(zhàn)略性新興產業(yè)風險預警管理部門，該部門負責監(jiān)測信息的收集匯總、信息分析工作，以及特殊信息的及時匯報處理等工作。根據警報的情況，利用預案庫或者專家咨詢系統(tǒng)等輔助決策方法，采取相應的預控措施來規(guī)避風險。

3.3控制與救助機制

主要是指在風險變?yōu)槭鹿蕰r采取一系列技術與管理辦法，使損害得到控制，以使人身傷亡、經濟損失、環(huán)境污染能夠減少和得到遏制。在相關的研究中，提出了事故控制和救助的一些方法，例如，采取能量控制方法，隔離方法，閉鎖、鎖定和連鎖方法，報警裝置等安全技術和管制、管理辦法，減少損失。救助是指其他人員在緊急情況下救護，援助受到危險人員所作的努力。當采用安全裝置、建立安全規(guī)程等方法都不能完全消除某種危險或系統(tǒng)存在發(fā)生重大事故的可能性時，應考慮使用逃逸、求生和營救、救助設備等辦法。

3.4保險與賠償機制

對戰(zhàn)略性新興產業(yè)項目風險實施保險制度和辦法，將會非常有利于這一產業(yè)項目的健康發(fā)展、風險防范及事故賠償。這不僅包括項目中設備、設施等財產保險，更應包括對相關人員的人身保險，使相關人員減輕一些后顧之憂。但是，保險后不等于放松對風險防范的警惕。一旦相關項目事故發(fā)生，就要啟動受到人身傷亡、經濟損失、環(huán)境破壞的保險賠償程序，保險機構組織和責任人就要向權利受到侵害者進行賠償。這不僅有利于保護公民的相關權益，也有利于督促責任人重視風險和事故的發(fā)生。

3.5投資與政策機制

為防范技術風險、市場風險和其他風險，特別需要建立健全風險投資機制，發(fā)展風險投資?？刹捎米C券投入方式，設立風險公司等防范相關風險。同時要爭取政府在財政、稅收、金融等優(yōu)惠政策，使戰(zhàn)略性新興產業(yè)項目在面臨技術、市場等方面的風險襲來時能夠化險為夷，減少損失。

參考文獻

創(chuàng)業(yè)風險分析與對策范文第3篇

關鍵詞：互聯(lián)網 創(chuàng)業(yè) 就業(yè)

2015年全國高校畢業(yè)生人數高達749萬人，比2014年增加22萬人，大學生就業(yè)依然面臨挑戰(zhàn)。總理在政府工作報告中坦承，目前國際經濟復蘇乏力，國內經濟下行壓力巨大。為此，政府開出了許多藥方，其中重要手段就是鼓勵大眾創(chuàng)業(yè)。從數據來看，過去一年雖然經濟增長放緩，其中城鎮(zhèn)新增就業(yè)1322萬人，互聯(lián)網就業(yè)對此功不可沒。

一、大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)實必然性

由于中國大學的招生規(guī)模不斷擴大，高等教育從精英教育到大眾教育，大學畢業(yè)生人數急劇增長，高校畢業(yè)生就業(yè)難的問題就逐步凸顯出來。大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)可以很好地緩解就業(yè)壓力，互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)門檻相對較低，相對于實體創(chuàng)業(yè)而言互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)更適合剛畢業(yè)的大學生。

二、大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的優(yōu)勢

1.大學生創(chuàng)業(yè)失敗的機會成本低。所謂機會成本是為了做某事而不得不放棄目前可能獲得的最大收益。對于剛畢業(yè)的大學生而言，他的機會成本就是首次就業(yè)或實習的工資。而如果是一個已經獲得了一定的職位或較高的收入的人來說，此時再去創(chuàng)業(yè)他的機會成本相對于前者就是高的，所以機會成本低的大學生去創(chuàng)業(yè)更具有比較優(yōu)勢。

2.較強的學習能力。大學生接受過學校系統(tǒng)的教育如計算機、經濟學、市場營銷等專業(yè)知識，使其具有較強的邏輯思維能力，尤其在互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)過程中大學生會遇到許多新的具體的問題，此時大學生具有較強的學習動力和能力使他們會在干中學，享受互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)實踐學習中的快樂。

3.相對公平的創(chuàng)業(yè)環(huán)境?；ヂ?lián)網創(chuàng)業(yè)擁有一個公平、公正的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。只要符合國家有關互聯(lián)網的法律法規(guī)，便能享受互聯(lián)網帶給創(chuàng)業(yè)者的無限商機。在這個環(huán)境中沒有傳統(tǒng)市場存在的諸多難以跨越的障礙，互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)將是大學生創(chuàng)業(yè)者的一個絕佳的平臺。

4.準入門檻低?；ヂ?lián)網創(chuàng)業(yè)的大學生不必是計算機或網絡相關專業(yè)的才可以勝任，只要有濃厚的興趣加上自學能力就能克服互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的技術障礙。互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)相對于其他形式創(chuàng)業(yè)不需要投入龐大的資金，相對其他形式創(chuàng)業(yè)互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的推廣和營銷成本低，原始積累較快這種創(chuàng)業(yè)形式更適合于大學生。

三、大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)存在的不足

任何事物都有兩面性互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)也是如此，機遇和挑戰(zhàn)永遠是共存的。我們在看到馬云、雷軍等互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)成功的弄潮兒的背后有更多的創(chuàng)業(yè)失敗者。大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)時要充分了解自身存在的不足。

1.競爭激烈，產品同質化。由于互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)準入門檻低的特點，使得互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)者人數以驚人的趨勢涌現(xiàn)，以至于互聯(lián)網上銷售的產品同質化現(xiàn)象嚴重，由于沒有自身的特色或與眾不同的地方，很難使自己的產品在互聯(lián)網搜索中脫穎而出。

2.創(chuàng)業(yè)風險意識不足?；ヂ?lián)網創(chuàng)業(yè)還是新事物，還存在著很大的風險。大學生社會經驗不足，專業(yè)知識比較缺乏在確定網絡創(chuàng)業(yè)項目的時候難以從經濟性和可行性的角度去分析。部分大學生在進行互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的過程中想法過于簡單，創(chuàng)業(yè)準備不充分，缺乏對自身優(yōu)勢、缺陷及市場環(huán)境的認識，增大了互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的風險。

3.缺乏團隊建設。團隊建設在互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)中發(fā)揮著重要的作用，團隊成員的能力互補、彼此合作理解將影響到互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的成敗。團隊建設中能力替代、分工不明確就不能按照各自的能力發(fā)揮自己的長處。

四、大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的建議

1.政府推動營造互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的政策環(huán)境?；ヂ?lián)網創(chuàng)業(yè)是緩解大學生就業(yè)壓力的一個有效途徑，政府應通過財政撥款、低息貸款等方式鼓勵幫助大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)。政府還應做好優(yōu)惠政策的宣傳工作使大學生都了解到各項優(yōu)惠措施以激勵大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)的積極性。由于互聯(lián)網經濟在我國發(fā)展的時間還較短，相關的法律法規(guī)的建立還不完善，政府應規(guī)范互聯(lián)網經濟誠信發(fā)展，為大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)提供公平、有序的競爭環(huán)境。市場經濟的良性運行需要健全、高效的法律法規(guī)體系作為保障。

2.加強大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)教育。要加強大學生的互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)知識教育，加快網絡創(chuàng)業(yè)教育師資隊伍建設，有針對性地設置創(chuàng)業(yè)教育課程體系;邀請互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)成功人士開設專題講座。加強大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)技能的培養(yǎng)，可通過互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)模擬實訓、參加互聯(lián)網企業(yè)的實習培訓增強大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)能力。培養(yǎng)大學生的人際交往能力，識別機會與風險分析能力，加強創(chuàng)業(yè)風險教育。

3.構建互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)團隊。構建一個能力互補的創(chuàng)業(yè)團隊，既可以實現(xiàn)有效的分工提高工作效率，還可以使團隊工作關系更加和諧融洽。為有效的管理大學生互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)團隊需建立科學規(guī)范的管理制度，一套權責明確、思路清晰、科學合理的團隊規(guī)章制度，可以厘清團隊成員的崗位權利和責任，角色分工明確，提高工作效率，減少工作矛盾。建立合理的激勵約束機制，根據對團隊成員的貢獻和產出來獲取報酬和獎勵激發(fā)團隊成員的創(chuàng)業(yè)熱情。

參考文獻

[1]馬麗君.大學生網絡創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新分析與對策[J].創(chuàng)新科技，2015（2）

創(chuàng)業(yè)風險分析與對策范文第4篇

1 研究意義

改革開放以來中國經濟經過持續(xù)高速發(fā)展，目前已進入經濟相對穩(wěn)定期，也是戰(zhàn)略機遇期。2015年國家提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，推動經濟結構調整、打造發(fā)展新引擎、增強發(fā)展新動力、走創(chuàng)新驅動發(fā)展道路，這激發(fā)了大眾的創(chuàng)業(yè)熱情，各類小微企業(yè)如雨后春筍般拔地而起。然而小微企業(yè)多具有“缺信用、缺信息、起點低、管理粗放”的特點，致使其貸款難；而銀行等正規(guī)金融機構多關注大企業(yè)、大客戶，忽視了中小企業(yè)、弱勢群體的金融需求，因此融資難成為制約小微企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。小額信貸業(yè)務的產生拓寬了小微企業(yè)融資渠道，成為支持和促進小微企業(yè)發(fā)展的新路徑。然而目前信貸公司因為無準入門檻、無行業(yè)標準、經營者參差不齊等原因，致使小額信貸業(yè)務壞債率一直較高，導致行業(yè)混亂、公司倒閉，因此加強信貸業(yè)務的風險管理是信貸公司持續(xù)健康發(fā)展的關鍵因素。

XH是國內領先的集信用風險評估與管理、小額借款咨詢服務、銷售與客服、投資理財于一體的金融公司，通過建設借貸平臺，解決人們在消費、創(chuàng)業(yè)和企業(yè)經營中所需的資金問題。隨著國家經濟形勢的變化，XH公司在當今信貸業(yè)務緊縮、存貸利差越來越小的情況下，為維系自身發(fā)展不斷創(chuàng)新信貸業(yè)務。信貸業(yè)務的創(chuàng)新在為XH公司帶來巨額利潤的同時，也加大了XH公司經營的潛在風險。為使XH公司適應經濟發(fā)展的新要求，加強信貸業(yè)務風險控制成為制約公司發(fā)展的關鍵因素。

2 信貸風險管理研究現(xiàn)狀

所謂信貸風險是指經營信貸業(yè)務的風險總和，即在經營貨幣和信用業(yè)務過程中，由于各種不利因素引起貨幣資金不能按時回流，不能保值增值的可能性。我國信貸業(yè)務起步較晚，隨著信貸業(yè)務的快速發(fā)展，專家學者越來越重視信貸風險控制的研究，但對于信貸風險控制的研究還不夠完善。

2.1 信貸金融企業(yè)風險管理研究較少。

目前，對于信貸風險管理主要集中在商業(yè)銀行，對于從事小額信貸業(yè)務的金融公司的風險管理研究較少，而信貸金融公司從管理能力上弱于商業(yè)銀行，存在更多風險管理問題，為促進其健康持續(xù)發(fā)展，更應健全信貸風險管理制度，加強在信貸風險管理方面的研究。

2.2 信貸風險管理新方法的應用研究較少。

隨著計算機技術的發(fā)展，大數據分析的重要性日益受到關注，學者非常關注大數據分析的發(fā)展，但對于大數據分析在信貸風險管理中的應用研究較少。目前信貸企業(yè)在風險預警方面技術落后，風險識別和評估能力不強，也沒有研究開發(fā)量化模型，缺乏對風險實施動態(tài)監(jiān)測和量化管理研究。

2.3 信貸風險管理人員培養(yǎng)研究較少。

各企業(yè)信貸業(yè)務人員普遍缺乏專業(yè)知識和實踐經驗，這是困擾信貸業(yè)務的一個長期問題，也加大了信貸業(yè)務的風險。急需建立信貸從業(yè)人員培養(yǎng)體系和發(fā)展路徑，提高信貸從業(yè)人員的整體素質和團隊能力。

3 XH公司信貸業(yè)務存在的問題

公司目前存在著違約風險估計不足、內部控制不完善、管理方法失效等問題。內部控制建設薄弱，放款依據不明，信貸風險控制意識缺乏：一是重貸輕管的思想，貸后管理薄弱；二是信貸員的責、權、利與貸款質量不掛鉤，缺乏有效的激勵約束機制，存在信貸員為爭取業(yè)績而隱瞞問題的事件；三是信貸流程停留在表面，形式主義泛濫；四是風險意識淡薄或僅停留在發(fā)放前進行相關風險分析和預測，難以貫穿貸款的整個過程，信貸從業(yè)人員往往只注重當期顯現(xiàn)出來的風險，忽視了客戶和貸款潛在的風險。

4 XH公司信貸業(yè)務風險控制的對策

針對目前XH公司信貸業(yè)務管理現(xiàn)狀，并結合調研情況，主要從機制建設、過程監(jiān)控、團隊建設三方面著手。

4.1 機制建設

XH公司信貸業(yè)務的風險管理的機制建設，主要應從管理機制和預警機制入手。管理制度建設，一是加強部門、崗位制約力度，改變垂直管理模式，成立風險管理部門和信貸審查部門，負責處置不良貸款、評估貸款風險，改變原來信貸部統(tǒng)攬信貸業(yè)務的局面。二是加強審計的后續(xù)監(jiān)督專業(yè)性，常規(guī)審計由于部門的信息不對稱，檢查中通常只能發(fā)現(xiàn)規(guī)范性操作問題，對形成不良貸款的真正原因很難發(fā)現(xiàn)，因此需要更專業(yè)的審計能力。預警機制要加強貸款人的信用等級、貸款用途、資產分布的真實調查以及對擔保人身份的認證等，通過專業(yè)人員的分析，找到風險高發(fā)的因素，?Ψ縵蘸褪找?行量化評估，來判斷是否發(fā)放貸款。主要工作集中在信貸風險細致量化、客戶信用等級評定、風險預警團隊建設。同時隨著計算機技術的發(fā)展，大數據分析等新工具新方法在信貸風險管理中的應用也要進一步加強。

4.2 過程監(jiān)控

信貸風險管理的監(jiān)管要做好貸前調查、貸中審查以及貸后管理三個階段的監(jiān)管。一是加強內部監(jiān)管體系建設，做好貸前調查工作。進件是指把貸款資料準備好后提交給信貸公司系統(tǒng)，此過程做好證件真實性審查和同行查詢，證件包括身份證、房產證、銀行卡流水、社保、公積金賬戶，營業(yè)執(zhí)照、稅務登記、財務報表、房產、公戶流水、供銷單、往來合同以及配偶身份證件、銀行流水。同行查詢是指信貸人是否在信貸行業(yè)有其他貸款及還款情況如何。做好外訪工作即實地考察，包括員工詢問、倉庫存貨、生產現(xiàn)場、專業(yè)知識，家庭成員知情、辦理新的銀行卡、房產、車產、座機等。二是加強貸款真實性、還款能力等審查，規(guī)范調查流程，完善簽約前的客服審核標準，使信貸審批流程標準化，加強信貸還款粘性，要求夫妻共同簽約、拍照、核查身份，落實準確聯(lián)系方式，確定號碼使用時間等。三是加強貸后管理工作，安排專員對貸款人定期進行回訪，及時了解貸款人個人信息變更、貸款人收入變動、貸款用途是否正常使用等情況，根據回訪結果，進行分析，重新評估貸款人的還款能力，及時發(fā)現(xiàn)貸款存在的問題，并能采取相應的措施，以防范、控制和化解貸款風險，提高信貸資產質量。

4.3 團隊及人員素質提升

創(chuàng)業(yè)風險分析與對策范文第5篇

【關鍵詞】現(xiàn)代企業(yè)；財務管理；面臨問題；管理創(chuàng)新

1.現(xiàn)代企事業(yè)財務管理面臨的問題

1.1原有的產權理論及制度加劇了股東經營者和員工之間的利益沖突。知識經濟是建立在知識信息的生產、分配和使用上的經濟，它是傳統(tǒng)的以廠房機器資本為主要管理內容的資源配置結構變?yōu)橐灾R資本為主的資源配置結構，而現(xiàn)有產權制度忽視了人力資本對公司發(fā)展的重大作用，事實上在現(xiàn)有市場經濟中創(chuàng)造接收利用和掌握知識技術的員工在企業(yè)財務的創(chuàng)造中發(fā)揮著越來越重要的作用，而在利益分配上只注重出資者享有企業(yè)剩余所取權，排斥智力勞動者及其他相關利益者對企業(yè)剩余分配權，從而加劇了所有者（股東）、經營者和員工等利益相關者之間的沖突和矛盾。

1.2傳統(tǒng)工業(yè)經濟時代經濟增長主要依賴廠房機器資金等有形資產，而經濟知識時代企業(yè)資產結構中以知識為基礎的專利權、商標廠、機算機軟件、人材素質、產品創(chuàng)新及無形資產所占比重大提高，無形資產將成為企業(yè)最主要和最重要的投資對象，傳統(tǒng)的工業(yè)經濟時代的財務管理以不適應知識經濟時資決策的需要。

1.3風險管理已是財務管理中的重要問題。隨著知識經濟的到來，創(chuàng)業(yè)面臨的更多的風險。

(1)由于經濟活動的網絡化、虛擬化、信息傳播；處理和反饋速度大大加快，如果企業(yè)信息不暢就會加大企業(yè)的決策風險；

(2)由于知識積累和更新速度加快，企業(yè)及其員工不能及時適應將進一步加大企業(yè)風險；

(3)高新技術的發(fā)展，使產品壽命的周期不再縮短，從而加大了產品的設計開發(fā)風險；

(4)由于資本市場的開放和電子業(yè)務的發(fā)展，使貨幣風險進一步加進，因此，如何有效防范和抵御各種風險及危機，使企業(yè)更好追求創(chuàng)新發(fā)展是財力管理的重要方面。

1.4現(xiàn)有財務機構設置以財務人員素質嚴重妨礙著信息化、知道化理財。隨著知識經濟的到來，一切經濟活動都必須以快、準、全的信息為導向，企業(yè)財務機構的設置應是管理層次及中間環(huán)節(jié)少，并具有靈敏、高效、快速度的特征，在我國現(xiàn)在企業(yè)財務機構中，大多數是中間層次多效率低下，缺乏創(chuàng)新和靈活性，財務管理人員的理財觀念滯后，理財知識欠缺，方法落后，嚴重妨礙了信息化、知識化、理財的進程。

2.知識經濟下的企業(yè)財務管理創(chuàng)新

2.1財務管理目標的創(chuàng)新。企業(yè)財務管理目標是以經濟發(fā)展緊密相連的，這一目標的確立總是隨著經濟形態(tài)的轉化和社會進步而不斷深化，隨著世界經濟向知識經濟轉化，企業(yè)知識資產在企業(yè)總資產中的地位和作用日益突出，知識的不斷增加更新、擴散和應用加速，深刻影響著企業(yè)生產經營管理活動的各方面，使企業(yè)財務管理的目標向高層次發(fā)展。

2.2融資管理的創(chuàng)新。企業(yè)融資決策的重點是低成本、低風險籌措各種形式金融資本，知識經濟的發(fā)展要求企業(yè)推進融資管理創(chuàng)新，把融資重點由金融資本轉向知識資本，這是由于知識資本逐漸取代傳統(tǒng)金融資本成為知識經濟中企業(yè)發(fā)展的核心資本。

2.3資本結構的優(yōu)化創(chuàng)新。資本結構是不同資本形式，不同資本主體，不同時間長度及不同層次各種資本成份，構成的動態(tài)組合是企業(yè)財政狀況和發(fā)展戰(zhàn)略的基礎。知識資本在企業(yè)中的地位上升，使傳統(tǒng)資本結構理論的局限性日益突出，因而有必要按知識經濟的要求優(yōu)化資本結構，以確定傳統(tǒng)金融資本與知識資本的比例關系，通過融資和投資管理，使企業(yè)各類資本形式動態(tài)組合達到收益、風險的相互配比，實現(xiàn)企業(yè)知識占有和使用量最大化。

2.險管理方法的創(chuàng)新。風險是影響財務管理目標的重要因素，知識經濟時代企業(yè)資本經營呈現(xiàn)高風險性和風險表現(xiàn)形式多樣化的特征：一是知識產品價格中物質材料成本比重很小，而開發(fā)的固定成本急劇上升，使經營風險多倍擴大；二是金融市場和內部財務的變化使財務風險更為復雜；三是開發(fā)知識資產的不確定性水平提高，擴大了投資風險，為此，應創(chuàng)新風險管理辦法：一方面要對風險的各種表現(xiàn)形式進行有效識別，確定風險管理目標，另一方面要建立風險的計量報告和控制系統(tǒng)，以便采取合理的風險管理政策。

2.5財務分析內容的創(chuàng)新。隨著企業(yè)知識資本的增加，企業(yè)經營業(yè)績、財務狀況和發(fā)展趨勢越來越受制于知識資本的作用，對知識資本的分析也因此構成了財務分析的重要內容：評估知識資本的價值，定期編制知識資本報告披露企業(yè)在技術創(chuàng)新人力資本顧客忠誠度方面的變化和投資受益，使信息需要者了解企業(yè)和核心競爭力的發(fā)展情況，并建立知識資本考核指標、創(chuàng)新指標、效益指標、市價指標及穩(wěn)定指標，并進行定期考核，以發(fā)現(xiàn)問題提出問題。

3.實現(xiàn)企業(yè)財務管理創(chuàng)新的對策

3.1轉變企業(yè)理財觀念。知識經濟的興起使創(chuàng)造企業(yè)財富的主要因素，由物質及資本轉向知識資本，企業(yè)理財就不能只盯住物質資本和金融資本，必須轉變觀念意識，首先要認識知識資本，二是要承認知識資本，三是要重視和利用知識資本。

3.2提高財務人員的素質和創(chuàng)新能力。對包括知識資本在內的企業(yè)總資本進行市場化運作管理具有很強的專業(yè)性、技術性、綜合性和超前性，用管理有形資產的傳統(tǒng)手段是難以適應的，必須提高財務人員的適應能力和創(chuàng)新能力。首先是財務人員既要有寬闊的經濟和財會理論基礎，又有良好的現(xiàn)代數學、法學和網絡技術基礎，其次要不斷吸取新的知識開發(fā)企業(yè)信息，并根據變化的理財環(huán)境，對企業(yè)的運行狀況和不斷擴大的業(yè)務范圍進行評估和風險分析，第三要能適應知識經濟的要求，根據國際金融的創(chuàng)新趨勢和資本的形態(tài)特點，運用金融工程開發(fā)融資工具和管理投資風險等。