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深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理范文第1篇

以點(diǎn)到面，自上而下

伴隨蘇寧的規(guī)模越來越大，業(yè)務(wù)類型越來越廣，公司將更多的注意力集中在企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理上。尤其是2008年金融危機(jī)后，董事長不止一次地提醒團(tuán)隊(duì)，要關(guān)注蘇寧的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作的時(shí)候，公司首先考慮了以公司主營業(yè)務(wù)傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)。通過2010年內(nèi)控項(xiàng)目的順利開展，公司建立了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控組織體系，對(duì)電器板塊的內(nèi)控流程進(jìn)行了全面的梳理，并建立了內(nèi)控自評(píng)機(jī)制。2011年公司對(duì)于電器板塊進(jìn)行了兩次全面的內(nèi)控自評(píng)工作，一方面做實(shí)了電器板塊的內(nèi)控自評(píng)流程工作，另一方面也識(shí)別了其中的一些風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)。

同時(shí)，公司也逐步完善了風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線的組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，從公司總部、大區(qū)到子公司都建立了相應(yīng)的內(nèi)控管理全職或兼職崗位與內(nèi)控部進(jìn)行工作對(duì)接，體現(xiàn)了“全員內(nèi)控”的思路。

2012年，公司結(jié)合組織架構(gòu)調(diào)整情況，完成風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作試點(diǎn)范圍的拓展。將高速發(fā)展的蘇寧易購、樂購仕（中國）公司、香港公司納入本年度風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作范圍，完成了配套內(nèi)控組織搭建和制度建設(shè)工作。

風(fēng)險(xiǎn)管理信息化

信息化給蘇寧帶來的改變是方方面面的，不僅包括表面的各個(gè)業(yè)務(wù)流程，也包括內(nèi)在的管理方式和企業(yè)文化。即將進(jìn)入世界500強(qiáng)的行列，蘇寧在管理學(xué)上的一些突破更加令人關(guān)注，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面也不例外。初期公司采用電子表格以及OA系統(tǒng)的工作方式，在試點(diǎn)工作的時(shí)候，還基本可以滿足公司的管理需求。但在風(fēng)險(xiǎn)管理全面鋪開時(shí)，千億級(jí)的公司就體會(huì)到了信息化的重要性。各大總部、幾十個(gè)大區(qū)、幾百家子公司的風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)若不采用信息化的方法進(jìn)行管理，則無法滿足公司的需求。

2012年7月，蘇寧開始進(jìn)行內(nèi)控管理平臺(tái)一期建設(shè)工作，并于同年10月份推進(jìn)系統(tǒng)上線，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)控自評(píng)工作大部分流程的信息化、無紙化操作，系統(tǒng)從計(jì)劃管理、自評(píng)實(shí)施、缺陷整改、考評(píng)管理等方面，將內(nèi)控自評(píng)流程通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，有效保證了自評(píng)開展的時(shí)效性和結(jié)果的準(zhǔn)確性，幫助內(nèi)控工作人員提高工作效率和工作質(zhì)量。

蘇寧云商2012年12月底起開展年度內(nèi)控自評(píng)的系統(tǒng)實(shí)施工作，于2013年3月份進(jìn)行內(nèi)控年度自評(píng)結(jié)果的公告。在后期的工作中，公司還將從擴(kuò)大系統(tǒng)使用范圍、完善系統(tǒng)應(yīng)用、優(yōu)化系統(tǒng)操作流程等方面，持續(xù)完善和優(yōu)化內(nèi)控管理平臺(tái)建設(shè)工作。內(nèi)控工作信息化的推進(jìn)，降低了公司內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約了管理成本，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)控管理工作自動(dòng)化、常態(tài)化，為更好地開展內(nèi)控工作提供了必要保障。

深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理范文第2篇

關(guān)鍵詞:銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理;金融改革;措施

對(duì)于銀行業(yè)來說,風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)拓展任何時(shí)候都是相互矛盾而又相輔相成的。銀行雖然是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心,但它自身的發(fā)展卻離不開客戶的業(yè)務(wù)支撐。過分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制會(huì)降低客戶的滿意度以致喪失業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),而脫離了客戶銀行就會(huì)成為無源之水、無本之木。同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行科學(xué)經(jīng)營發(fā)展始終要堅(jiān)持的第一要?jiǎng)?wù),是銀行可持續(xù)發(fā)展的根本,若過分強(qiáng)調(diào)滿足客戶的需求而使風(fēng)險(xiǎn)管理失控,最終也會(huì)失去客戶,被市場淘汰。這就要求銀行不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平, 推出符合市場需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品, 以促進(jìn)金融改革的深化和實(shí)施。

市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在屬性決定了任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體在經(jīng)營過程中都會(huì)遇到風(fēng)險(xiǎn),而銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè),所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類以及風(fēng)險(xiǎn)暴露程度表現(xiàn)得尤為突出。因此,風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行管理的核心之一。

1.不斷提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平是市場的需要

目前, 隨著我國金融改革與市場化程度的不斷深化以及外資金融機(jī)構(gòu)的不斷涌入, 銀行業(yè)的競爭趨于白熱化。同時(shí)客戶的金融理念在不斷提升, 金融創(chuàng)新的要求迫在眉睫, 對(duì)銀行滿意度的期望值越來越高。這些都使我國銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境正在發(fā)生深刻的改變, 銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出復(fù)雜化趨勢, 因而對(duì)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。對(duì)于如何處理傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理模式與當(dāng)前激烈的市場競爭的關(guān)系提出了新的挑戰(zhàn)。最根本的途徑是盡快提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力,在資本配比的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的合理匹配。

國內(nèi)大多數(shù)銀行以利差收入為中心、追逐大客戶放貸業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)盈利方式, 正在逐步向以金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)方式和產(chǎn)品銷售渠道多元化所推動(dòng)的新型盈利模式轉(zhuǎn)化。因此,銀行必然要進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整與轉(zhuǎn)型,通過前瞻性的市場定位和戰(zhàn)略規(guī)劃確定適合自身特點(diǎn)的發(fā)展路徑。而隨著經(jīng)營環(huán)境變化、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)日益多元化、銷售和營銷網(wǎng)絡(luò)管理日益專業(yè)化以及金融監(jiān)管日益國際化,將使銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性劇增,不僅對(duì)傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制覆蓋面和風(fēng)險(xiǎn)控制效率提出挑戰(zhàn),也對(duì)傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理決策及系統(tǒng)控制方式、管理技術(shù)提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

面對(duì)這種新形勢, 處于結(jié)構(gòu)調(diào)整與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中的商業(yè)銀行, 應(yīng)該通過體制創(chuàng)新, 打造適合當(dāng)前市場競爭環(huán)境與自身發(fā)展需要的長效風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系必須改革被動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制模式, 從被動(dòng)控制轉(zhuǎn)向積極管理、從分散的點(diǎn)線控制轉(zhuǎn)向整合的系統(tǒng)管理, 在經(jīng)營管理體系的系統(tǒng)性結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中, 構(gòu)建適應(yīng)銀行管理需求的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái), 通過風(fēng)險(xiǎn)管理體制創(chuàng)新營造市場競爭優(yōu)勢。

2.優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)資本配置制度,凸顯現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理理念

2.1風(fēng)險(xiǎn)資本管理的重要性

風(fēng)險(xiǎn)資本,是由銀行管理層內(nèi)部評(píng)估產(chǎn)生、按資產(chǎn)或某項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行配置、抵御風(fēng)險(xiǎn)沖擊的資本金準(zhǔn)備,用于覆蓋一定置信度水平下的非預(yù)期損失。風(fēng)險(xiǎn)資本配置為銀行提供了進(jìn)行組合管理績效考核的最佳度量方法,能夠在業(yè)務(wù)計(jì)劃、資源配置、績效考核、貸款定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)限額等各個(gè)方面廣泛運(yùn)用,從而確保銀行將最寶貴的資本資源配置到經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益最高的業(yè)務(wù)單元。風(fēng)險(xiǎn)資本管理在現(xiàn)代銀行的經(jīng)營管理中越來越重要,已成為銀行風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值管理的核心。

目前,國內(nèi)很多銀行都已開始實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資本配置管理,通過將風(fēng)險(xiǎn)資本分配到各個(gè)分行和各個(gè)經(jīng)營部門,從而來確保風(fēng)險(xiǎn)資本在全行范圍內(nèi)的合理配置和高效運(yùn)用。部分銀行已將風(fēng)險(xiǎn)資本配置延伸到了風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)值衡量和績效考核及評(píng)價(jià)領(lǐng)域,建立起了完整的風(fēng)險(xiǎn)資本管理體系。有的銀行還以資產(chǎn)變動(dòng)法取代了系數(shù)法,提高了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資本占用情況計(jì)量的精確度。

2.2風(fēng)險(xiǎn)資本配置制度的作用

風(fēng)險(xiǎn)資本配置制度的實(shí)施,對(duì)銀行的資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理都起著積極的作用。

首先,風(fēng)險(xiǎn)資本配置制度從根本上改變了傳統(tǒng)的“重規(guī)模、輕管理”、單純注重短期賬面經(jīng)營利潤的經(jīng)營理念,使銀行在決策時(shí)能夠綜合考慮收益與風(fēng)險(xiǎn)成本的情況,通過在制定綜合經(jīng)營計(jì)劃時(shí)設(shè)定系數(shù)等方式,確保銀行將稀缺的風(fēng)險(xiǎn)資本分配到風(fēng)險(xiǎn)水平低、資本回報(bào)高的業(yè)務(wù)單元。

其次,風(fēng)險(xiǎn)資本配置是促使銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念落到實(shí)處的重要手段。目前國內(nèi)一些銀行都已經(jīng)提出了實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo),并努力在實(shí)際經(jīng)營當(dāng)中貫徹落實(shí),而采用風(fēng)險(xiǎn)資本配置制度,銀行不僅能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)統(tǒng)納入到風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量范圍之內(nèi),還能將風(fēng)險(xiǎn)管理政策深入滲透到各類業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營當(dāng)中。

再次,風(fēng)險(xiǎn)資本配置制度的確立,可以促使銀行內(nèi)部管理從行政指令方式向內(nèi)部比較考核方式轉(zhuǎn)變。在風(fēng)險(xiǎn)資本配置的基礎(chǔ)上,進(jìn)行更加全面的綜合評(píng)價(jià),為內(nèi)部績效考核提供了依據(jù)。

3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式的轉(zhuǎn)變

按照國際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和經(jīng)驗(yàn), 并結(jié)合我國銀行的特點(diǎn)與金融改革的要求, 努力提高我國銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平,將風(fēng)險(xiǎn)管理模式做好以下幾個(gè)方面的轉(zhuǎn)變:

①風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容由信用風(fēng)險(xiǎn)向信用、市場、操作性等多方面風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。隨著銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜化,銀行的風(fēng)險(xiǎn)已由原來的信用風(fēng)險(xiǎn)為主逐步發(fā)展到多種類型的風(fēng)險(xiǎn)共同作用, 大大縮短了從發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)到形成損失的時(shí)間。同時(shí),國際銀行業(yè)對(duì)各類型風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度和管理能力也在增強(qiáng),由單一的風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展為管理多種風(fēng)險(xiǎn),并且正朝著集中管理的模式發(fā)展,這也體現(xiàn)了現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展方向。未來銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理, 而且應(yīng)該更加重視對(duì)市場、操作性、法律等各類風(fēng)險(xiǎn)的管理;不僅要強(qiáng)調(diào)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)因素的控制, 也重視對(duì)人為風(fēng)險(xiǎn)因素的控制;不僅要把資金損失的可能視為風(fēng)險(xiǎn),也要把銀行自身的聲譽(yù)損失視為風(fēng)險(xiǎn)。

②風(fēng)險(xiǎn)管理方式由直接管理向直接、間接管理相結(jié)合的模式轉(zhuǎn)變。目前,我國銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法還比較單一,主要還是以直接管理為主,例如審批授信項(xiàng)目、清收不良資產(chǎn)等。但從未來風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展趨勢來看,要重視發(fā)揮間接風(fēng)險(xiǎn)管理的作用,尤其是針對(duì)一些時(shí)效要求短、批量化處理的銀行業(yè)務(wù),諸如資金業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等,要進(jìn)行間接管理,定量分析其國別風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、家族風(fēng)險(xiǎn)等,并同時(shí)結(jié)合信貸審查等直接管理方式,對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制。

③風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象由單筆貸款向企業(yè)整體轉(zhuǎn)變,由單一行業(yè)向資產(chǎn)組合管理轉(zhuǎn)變。伴隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的變化,企業(yè)的經(jīng)營特征與資本運(yùn)作形態(tài)也發(fā)生著深刻的變化,以企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債審核為主要內(nèi)容的信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法已經(jīng)不能滿足風(fēng)險(xiǎn)防范的要求。諸如子公司、關(guān)聯(lián)公司、跨國公司等復(fù)雜的資本運(yùn)營模式已經(jīng)使風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式越來越復(fù)雜和隱蔽,這就要求風(fēng)險(xiǎn)管理由對(duì)單筆貸款的管理向?qū)ζ髽I(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)管理的轉(zhuǎn)變,不僅要對(duì)其財(cái)務(wù)情況進(jìn)行審查,同時(shí)也要關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營模式、股權(quán)結(jié)構(gòu)、對(duì)外投資以及全部的現(xiàn)金流向。同時(shí),還應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)管理的視角從一個(gè)企業(yè)放大到整個(gè)行業(yè),及時(shí)把握市場的變化,在微觀分析的基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的研究。從而,最終向著資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)管理與資本制約下的組合模型的管理模式轉(zhuǎn)變。

④風(fēng)險(xiǎn)管理范圍由國內(nèi)向全球轉(zhuǎn)變。在傳統(tǒng)的體制下,我國金融體制與國際接軌的程度相對(duì)較低,這在雖然一定程度上減少了國際金融市場對(duì)我國的影響。但隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入, 我國銀行業(yè)必然會(huì)逐步融入國際金融市場,在國外設(shè)立其分支機(jī)構(gòu),同時(shí)參與國際競爭的步伐也會(huì)隨著加快。目前,已有中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、招商銀行等多家商業(yè)銀行在海外設(shè)立了分支機(jī)構(gòu),大大延伸其業(yè)務(wù)觸角。與此同時(shí),相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理也在由國內(nèi)向全球管理轉(zhuǎn)變,逐漸形成全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。銀行也應(yīng)更加注意綜合衡量和管理在全球范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān),系統(tǒng)防范在世界任何地區(qū)可能發(fā)生的不利事件,在全球范圍內(nèi)對(duì)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一的衡量。

4.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

4.1改進(jìn)利率風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

目前我國銀行業(yè)已經(jīng)普遍采用利率敏感性缺口方法測量所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn),這種方法的優(yōu)點(diǎn)是對(duì)管理水平與成本的要求較低,在未來一段時(shí)間內(nèi)可以滿足我國的金融發(fā)展水平與銀行管理能力的需求。但是利率敏感性缺口方法的測量精度較差,它已不再是主流技術(shù)。而且我國目前銀行的存貸款利率與市場利率的相關(guān)性較低,在使用久期缺口管理方法的時(shí)候并不需要計(jì)算其標(biāo)準(zhǔn)化缺口,技術(shù)的復(fù)雜性降低,實(shí)施難度也隨之減小。因此,在使用久期缺口管理的基礎(chǔ)上,結(jié)合商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平,探索出更為精確的模擬方法十分重要,比如可以將模擬極端情景下利率風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試法作為利率風(fēng)險(xiǎn)管理的輔助手段。

4.2建立金融產(chǎn)品定價(jià)體系

我國銀行要適應(yīng)利率市場化要求,就必須建立起一套健全的、科學(xué)的、高效的金融產(chǎn)品定價(jià)體系。從客觀上講,需要解決以下幾點(diǎn)問題:

第一,加快建設(shè)按產(chǎn)品、按部門、按客戶進(jìn)行成本核算和細(xì)分的財(cái)務(wù)管理機(jī)制,使每一項(xiàng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)、成本費(fèi)用能夠準(zhǔn)確界定和量化核算,使每一個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)酬和貢獻(xiàn)度能夠準(zhǔn)確計(jì)量和進(jìn)行價(jià)值分析,從而為金融產(chǎn)品的合理定價(jià)提供依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。

第二,建立分級(jí)授權(quán)的金融產(chǎn)品管理與價(jià)格決策機(jī)制。銀行的總行要建立相關(guān)金融產(chǎn)品的內(nèi)部報(bào)價(jià)體系,使分支機(jī)構(gòu)了解金融產(chǎn)品的基本價(jià)格,從而為實(shí)際的產(chǎn)品定價(jià)提供基準(zhǔn),同時(shí)也應(yīng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行科學(xué)的分級(jí)授權(quán)管理,根據(jù)業(yè)務(wù)種類、風(fēng)險(xiǎn)大小、期限、額度等,對(duì)分支行分類給予一定的定價(jià)浮動(dòng)權(quán)。

第三,加快建立能夠快速反映市場價(jià)格的內(nèi)部資金價(jià)格轉(zhuǎn)移體系,充分借鑒國外商業(yè)銀行的做法,在產(chǎn)品分類的基礎(chǔ)上,把不同的產(chǎn)品歸于不同的業(yè)務(wù)單元,運(yùn)用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移模式,實(shí)現(xiàn)對(duì)不同業(yè)務(wù)單元的績效考核以及對(duì)不同產(chǎn)品贏利水平與價(jià)格的考核。

第四,依據(jù)新《巴塞爾協(xié)議》有關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的要求,制定出一套科學(xué)有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng),正確地評(píng)估貸款的損失率和違約率,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效評(píng)估。

4.3完善利率風(fēng)險(xiǎn)衡量系統(tǒng)

利率風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確測量是以利率變動(dòng)的正確預(yù)測為前提的,它同時(shí)也是開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)。我國的商業(yè)銀行應(yīng)該參照巴塞爾委員會(huì)的《利率風(fēng)險(xiǎn)管理原則和監(jiān)管原則》,吸收該原則中對(duì)銀行體系進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn),并考慮到我國銀行目前的經(jīng)營環(huán)境、成本收益能力、風(fēng)險(xiǎn)水平、利率風(fēng)險(xiǎn)管理需求和現(xiàn)實(shí)的信息技術(shù)水平,建立適合我國銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)衡量系統(tǒng)。

4.4加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)

以人為本是現(xiàn)代銀行管理的精髓,培養(yǎng)一批擁有現(xiàn)代利率風(fēng)險(xiǎn)管理技能和方法的高素質(zhì)人才,是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。在西方的商業(yè)銀行中,利率風(fēng)險(xiǎn)管理專家起著非常重要作用,他們對(duì)經(jīng)濟(jì)問題有很強(qiáng)的分析能力,不僅能利用各種管理工具和技術(shù)控制利率風(fēng)險(xiǎn),而且能運(yùn)用先進(jìn)的利率管理方法增加銀行的收益。我國的利率風(fēng)險(xiǎn)管理人才缺乏,急需加強(qiáng)人才建設(shè),采取以能力和素質(zhì)培訓(xùn)為主的新型方式,其目的不僅是讓他們擁有風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí),掌握其風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和方法,更重要的是注重其能力的培養(yǎng)。

4.5加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培養(yǎng)

作為銀行企業(yè)文化的核心內(nèi)容之一,風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力起著至關(guān)重要的作用。由于文化能夠影響員工的價(jià)值觀,進(jìn)而成為其在實(shí)際工作中判斷對(duì)錯(cuò)的基本準(zhǔn)則,風(fēng)險(xiǎn)管理文化不但決定著銀行的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度及各項(xiàng)措施成效,同時(shí)也成為銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的無形防線。

受傳統(tǒng)思維方式和原有經(jīng)營理念的影響,我國銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的理解還處在在制度、方法和技術(shù)等較淺的層面上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理文化在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理中重要性的認(rèn)識(shí)非常的有限。隨著我國風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐的深入發(fā)展,部分銀行開始對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理文化逐漸重視,不僅明確了自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略,還通過政策、制度和培訓(xùn)等方式,實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理文化在全行范圍內(nèi)的傳播和普及。當(dāng)然,由于風(fēng)險(xiǎn)管理文化不是在短時(shí)期內(nèi)就樹立的,其成效也是需要在風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐中逐步體現(xiàn),因此,銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培育方面還需要投入更多的精力。

5.總結(jié)

綜上所述,銀行應(yīng)當(dāng)建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,通過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式實(shí)現(xiàn)對(duì)各種類型風(fēng)險(xiǎn)的全面、全過程的管理。按照銀行業(yè)的運(yùn)作規(guī)律,提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)觀念和競爭意識(shí),圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理的文化、體系、理念、技術(shù)等方面進(jìn)一步加以完善,不斷優(yōu)化資源配置,以達(dá)到提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,促進(jìn)金融改革進(jìn)一步深化實(shí)施的目的。

參考文獻(xiàn):

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[2]謝少平.對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的調(diào)查與思考[J].金融經(jīng)濟(jì),2007(4).

[3]馮靜生.對(duì)我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的探討[J].農(nóng)金縱橫,2004(2).

深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理范文第3篇

【關(guān)鍵詞】電力事業(yè) 電力企業(yè)技術(shù)

一、電力企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

根據(jù)國家電網(wǎng)2016年對(duì)財(cái)務(wù)部稽核內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的部署情況，結(jié)合公司的相關(guān)工作安排，表明在2016年電力企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，以稽核內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)管理作為主要實(shí)施目標(biāo)，為了全面、系統(tǒng)的對(duì)電力企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施調(diào)整和部署，堅(jiān)強(qiáng)對(duì)電力企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在漏洞的改進(jìn)和方法，提出了一些重點(diǎn)實(shí)施環(huán)節(jié)，主要包括建立健全財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、提高對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)控評(píng)價(jià)能力、深化依法從嚴(yán)治企的管理方針、優(yōu)化財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系、制定完善財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)等。

二、電力企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化性建議

電力企業(yè)作為人民生活保障的最根本條件，其管理水平和管理技g將會(huì)直接影響到國家和企業(yè)的運(yùn)行狀況，伴隨著我國電力事業(yè)的不斷開拓和深化，風(fēng)險(xiǎn)防范與管理則顯得尤為重要，只有正確的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念，積極的風(fēng)險(xiǎn)管理安排，高效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，才能促使我國電力經(jīng)濟(jì)更加持續(xù)的發(fā)展，融合國家電網(wǎng)針對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的工作思路，特提出幾點(diǎn)發(fā)展性建議，希望給予大家參考。

（一）實(shí)施財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)一體化管理

通過對(duì)公司核算系統(tǒng)的研究和了解，現(xiàn)階段公司核算系統(tǒng)共包括五個(gè)環(huán)節(jié)，分別是設(shè)備管理、人力資源管理、項(xiàng)目管理、財(cái)務(wù)管理、物資管理，“EPR”核算系統(tǒng)作為公司統(tǒng)一運(yùn)用的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，由于本地區(qū)的財(cái)務(wù)核算是由各縣公司通過層層遞進(jìn)的關(guān)系發(fā)起的業(yè)務(wù)流程，因此，其核算模式也需要經(jīng)過一級(jí)一級(jí)進(jìn)行審批，最終得到完整的核算結(jié)果，這樣不但大大的降低了企業(yè)核算的工作效率，同時(shí)在審批過程中，也增大了核算的誤差性，這樣就不利于企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)更好的管理和把握。

實(shí)踐表明，在我國電力企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)體系建設(shè)過程中，始終將財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)管理作為重點(diǎn)內(nèi)容來實(shí)施，那么隨著科技化、信息化發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的不斷滲透，對(duì)于電力企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理問題也應(yīng)該融入新的管理理念，比如說實(shí)行企業(yè)財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)一體化管理，所謂一體化管理主要針對(duì)財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)各個(gè)方面從而采取的管理方式，例如為了更好的推動(dòng)財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)本地化的運(yùn)用，電力企業(yè)內(nèi)部將建設(shè)以風(fēng)險(xiǎn)控制信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)的管理方式，這種管理技術(shù)融入了崗位責(zé)任制的管理措施，通過對(duì)崗位職責(zé)擇地合理劃分和監(jiān)督，降低財(cái)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)而使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率等到更加有效地控制。

（二）采取科學(xué)化內(nèi)控評(píng)價(jià)原則

風(fēng)險(xiǎn)控制信息系統(tǒng)作為新時(shí)代下針對(duì)電力企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)工作而開發(fā)的技術(shù)手段，不僅可以用于對(duì)財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的管理和監(jiān)督，同時(shí)還能夠?qū)?nèi)控工作的具體實(shí)施情況做出整體的分析和評(píng)價(jià)，這樣就可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系在建設(shè)中存在不足給予及時(shí)的發(fā)現(xiàn)和調(diào)整，使風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)行機(jī)制更加常態(tài)化的發(fā)展和實(shí)施。從2016年下半年起，公司將陸續(xù)執(zhí)行關(guān)于內(nèi)控工作的相關(guān)措施，其中有建立信息化內(nèi)功評(píng)價(jià)體系、開展專題自評(píng)價(jià)活動(dòng)以及對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)的工作內(nèi)容實(shí)施自評(píng)，那么這些舉措不僅可以使電力企業(yè)的財(cái)務(wù)部門在全面風(fēng)險(xiǎn)管理上得到良性的調(diào)控，對(duì)于下一年度的風(fēng)險(xiǎn)管理工作來說，有著深遠(yuǎn)意義和影響。

（三）優(yōu)化問題的協(xié)同整改能力

部門間的協(xié)同能力將會(huì)決定著問題的解決程度和解決效果，面對(duì)電力企業(yè)內(nèi)部管理狀況，業(yè)務(wù)類型復(fù)雜、操作環(huán)節(jié)多是最為明顯的弊端，因此，只有實(shí)時(shí)對(duì)財(cái)務(wù)管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題進(jìn)行一次歸類、分析和總結(jié)，并且對(duì)處理完的問題進(jìn)行跟蹤和審核，從根本上對(duì)問題實(shí)施改正，這樣問題整改才會(huì)收到實(shí)質(zhì)性的效果，使內(nèi)控體系變得更加完善和具體，促進(jìn)前段業(yè)務(wù)更加有序、蓬勃的發(fā)展。

（四）加強(qiáng)財(cái)務(wù)月度監(jiān)督工作

月度財(cái)務(wù)的審核工作是電力企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)控制的首要前提，只有采用先進(jìn)的財(cái)務(wù)審查手段，比如說財(cái)務(wù)實(shí)施平臺(tái)、業(yè)務(wù)憑據(jù)網(wǎng)路化管理等，將業(yè)務(wù)中的分險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行明確劃分，對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)督、重點(diǎn)管理，結(jié)合長效化的稽核管理機(jī)制，主要有現(xiàn)場專項(xiàng)稽核、統(tǒng)一在線稽核以及跨區(qū)交叉稽核等，將風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控情況進(jìn)行鞏固和提高；此外還要充分利用部門之間的協(xié)同能力，積極開展稽核活動(dòng)，通過與財(cái)務(wù)重點(diǎn)工作的配合，并融合對(duì)各種開拓式業(yè)務(wù)活動(dòng)的運(yùn)用，可以對(duì)前端業(yè)務(wù)在執(zhí)行和實(shí)施過程中的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行控制，不但使月度監(jiān)督報(bào)告內(nèi)容和形勢變得更加多樣、具體，同時(shí)利用稽核工作的開展，也對(duì)基層單位的風(fēng)險(xiǎn)控制情況予以了一定的警示。

三、結(jié)束語

企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理是市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下一門企業(yè)管理技術(shù)， 我們應(yīng)該努力學(xué)習(xí)掌握，因此， 加強(qiáng)企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作， 對(duì)于電力企業(yè)發(fā)展壯大和作用的發(fā)揮， 對(duì)提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和企業(yè)核心競爭力都具有現(xiàn)實(shí)而長遠(yuǎn)的意義。

參考文獻(xiàn)：

深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理范文第4篇

摘 要 隨著現(xiàn)代公司管理體制的深化，地市級(jí)供電企業(yè)從以安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步向全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系轉(zhuǎn)變。佛山供電局在實(shí)踐全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系過程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的實(shí)踐落地不斷進(jìn)行探索，形成了一套切實(shí)可行且卓有成效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，為地市級(jí)供電企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作提供了有效的執(zhí)行方法和管理經(jīng)驗(yàn)。

關(guān)鍵詞 全面風(fēng)險(xiǎn)管理 地市級(jí)供電企業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

佛山供電局于2013年著手開展對(duì)地市級(jí)供電企業(yè)建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系可行性的研究、論證和分析，并于2014年由企業(yè)管理部牽頭正式啟動(dòng)局體系建設(shè)與應(yīng)用工作。佛山供電局的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系旨在為局的經(jīng)營與生產(chǎn)管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)提供持續(xù)、可靠的保障，也致力于為南方電網(wǎng)其他地市級(jí)供電企業(yè)開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作創(chuàng)建一套能夠推廣復(fù)制的典型管理范本。在這套范本中，最具有實(shí)踐探索意義的就是其中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和方法，該評(píng)估體系將全面風(fēng)險(xiǎn)管理中許多停留在理論層面方法論轉(zhuǎn)變?yōu)榱丝刹僮鞯墓ぷ鲀?nèi)容。2015年，為進(jìn)一步保障風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)效，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)流程管理的深度融合，佛山局開展將風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)嵌入業(yè)務(wù)流程的實(shí)踐，進(jìn)一步積累了管理經(jīng)驗(yàn)。

一、背景

2014年年初，佛山供電局結(jié)合南方電網(wǎng)公司一體化作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)的進(jìn)程和戰(zhàn)略性風(fēng)險(xiǎn)管控的需求，正式啟動(dòng)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的工作，編制《佛山供電局全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域深化創(chuàng)先工作實(shí)施方案》，明確全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的實(shí)施規(guī)劃。

在充分承接南方電網(wǎng)公司重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、體系要素的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系思路基礎(chǔ)上，佛山供電局圍繞“打造地市局層面全面風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)工作示范”的建設(shè)目標(biāo)，結(jié)合南方電網(wǎng)公司一體化作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)工作思路，將“風(fēng)險(xiǎn)集中、風(fēng)險(xiǎn)分層、風(fēng)險(xiǎn)分類”三原則落實(shí)到具體的體系框架設(shè)計(jì)中，形成具有地市局特點(diǎn)的體系框架。

在管控框架上，佛山供電局的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系涵蓋所有領(lǐng)域、不同層面存在的風(fēng)險(xiǎn)；安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。在管控載體上，佛山供電局將不同領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，按照顆粒度的不同，切分為管理層面和作業(yè)層面。其中，管理層面的風(fēng)險(xiǎn)以“業(yè)務(wù)指導(dǎo)書”為主要風(fēng)險(xiǎn)管控載體，作業(yè)層面的風(fēng)險(xiǎn)以“作業(yè)指導(dǎo)書”為主要風(fēng)險(xiǎn)管控載體。

二、搭建科學(xué)的全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系

（一）優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分類框架，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)價(jià)的層級(jí)與對(duì)象

風(fēng)險(xiǎn)分類框架是開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的基礎(chǔ)和核心工作。佛山供電局在南方電網(wǎng)公司劃分的7類一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)、48類二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)和136類三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)地市局的管理特點(diǎn)及實(shí)際情況，對(duì)地市局沒有的業(yè)務(wù)進(jìn)行剔除，同時(shí)為了避免與作業(yè)層面的風(fēng)險(xiǎn)重復(fù)，將風(fēng)險(xiǎn)框架主要設(shè)定于管理層面的風(fēng)險(xiǎn)，另外，在三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的命名中，統(tǒng)一優(yōu)化為動(dòng)因?qū)虻拿瓌t。最終形成7類一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)、38類二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)和135類三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類框架。

（二）建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分與統(tǒng)計(jì)模型，設(shè)計(jì)多維度的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要步驟，需要在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，把損失發(fā)生概率、損失影響程度等因素綜合考慮，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)做好準(zhǔn)備。為了讓全體人員在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)時(shí)有統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，佛山局借鑒安風(fēng)體系風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的經(jīng)驗(yàn)，在承接南方電網(wǎng)公司兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)維度的基礎(chǔ)上，將風(fēng)險(xiǎn)的屬性劃分為發(fā)生可能性和影響程度，其中影響程度又細(xì)分為五個(gè)子維度。同時(shí)結(jié)合佛山供電局實(shí)際，調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分等級(jí)，降低了風(fēng)險(xiǎn)在局層面的可接受水平。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)準(zhǔn)確性受制于多方面因素，其中重要一點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員需綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。這就表明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)人員自身的專業(yè)素質(zhì)水平及對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)不同，會(huì)造成評(píng)價(jià)結(jié)果的差異較大。為了盡量避免評(píng)價(jià)人員的主觀性成分影響評(píng)價(jià)結(jié)果。佛山供電局通過兩項(xiàng)措施來降低影響。首先是在評(píng)價(jià)的過程中，業(yè)務(wù)部門對(duì)所需評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)事件按照承擔(dān)主要責(zé)任和輔助責(zé)任兩類進(jìn)行打分，承擔(dān)主要責(zé)任和輔助責(zé)任的分值在計(jì)算總分時(shí)賦予不同的權(quán)重。其次，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的個(gè)體，按照不同職位授予不同的權(quán)重，最終通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型得出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果。

其次是邀請(qǐng)第三方進(jìn)行獨(dú)立評(píng)價(jià)，即由專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)在電網(wǎng)領(lǐng)域的專家對(duì)佛山供電局的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)分，并將專家評(píng)分結(jié)果作為參考值，通過研討會(huì)形式與各風(fēng)險(xiǎn)的主導(dǎo)部門逐一確認(rèn)和調(diào)整。在首次開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中，企業(yè)往往會(huì)因?yàn)檎J(rèn)識(shí)不足、心理抵觸、溝通不夠等原因，造成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)的質(zhì)量問題。為了避免以上情況的發(fā)生，佛山供電局以質(zhì)量換取效率，采用三種方式結(jié)合的辦法確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。

三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系在佛山供電局的實(shí)踐探索

（一）風(fēng)險(xiǎn)與流程深度融合，徑直切入流程梳理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的最終目的是為了有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，風(fēng)險(xiǎn)管控措施的有效落地才能體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義。佛山供電局在搭建風(fēng)險(xiǎn)管理體系時(shí)，已經(jīng)明確了管理層面的風(fēng)險(xiǎn)以“業(yè)務(wù)指導(dǎo)書”為主要風(fēng)險(xiǎn)管控載體，故風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)管理融合，就必須切入到流程里面進(jìn)行管理。

2014年，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，采用的更多的經(jīng)驗(yàn)識(shí)別法，即識(shí)別人員從自身專業(yè)角度，利用頭腦風(fēng)暴等方法進(jìn)行識(shí)別，識(shí)別得到的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，包含從宏觀和微觀角度進(jìn)行識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)事件。2015年，為將識(shí)別到風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)的嵌入到日常的業(yè)務(wù)流程管控中，通過兩項(xiàng)舉措進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)與流程的深度融合。首先是優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，開展基于流程節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作。即在已梳理出的業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn)基礎(chǔ)上，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)。其次，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的同時(shí)，將所識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)與流程節(jié)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)匹配，最終通過業(yè)務(wù)指導(dǎo)書實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控措施落地到業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn)，落地到關(guān)鍵業(yè)務(wù)、關(guān)鍵流程、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和關(guān)鍵崗位中。

（二）全體動(dòng)員參與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，保障風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫的全面性

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，是指收集有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)損失等方面的信息，發(fā)現(xiàn)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的源頭，有針對(duì)性的制定管控措施。由于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，如何保證風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫的全面性，必須制定對(duì)應(yīng)的措施。佛山局通過領(lǐng)導(dǎo)掛帥、全員參與、廣泛識(shí)別三個(gè)步驟開展風(fēng)險(xiǎn)的梳理，邀請(qǐng)了各職能部門、物流服務(wù)中心、信息中心和試驗(yàn)研究所等單位的全體人員參與到識(shí)別的過程。同時(shí)在識(shí)別表中，根據(jù)三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類，劃分三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的主輔導(dǎo)責(zé)任，要求各業(yè)務(wù)部門既識(shí)別本單位承擔(dān)主導(dǎo)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)事件，也要識(shí)別本單位承擔(dān)輔導(dǎo)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)事件，最終在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行匯總和規(guī)范化處理后，形成了2014年的初始風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫。由于企業(yè)的外部環(huán)境和內(nèi)部條件都在不斷的變化，企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素也隨之改變，因此佛山局在2015年進(jìn)行新一輪的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，保障風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫的實(shí)效性。

（三）設(shè)計(jì)全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具，大幅提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估效率

全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一項(xiàng)系統(tǒng)復(fù)雜的過程，通過兩年的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，深刻體會(huì)到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估效率和評(píng)估質(zhì)量對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。為提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估效率，佛山供電局設(shè)計(jì)并開發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具，減少了業(yè)務(wù)部門風(fēng)險(xiǎn)管理人員在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中的匯總、計(jì)算等等耗時(shí)耗力的工作，大幅提升了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的效率和質(zhì)量。該風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具的功能主要包括系統(tǒng)管理、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、統(tǒng)計(jì)分析等功能，通過信息化工具，對(duì)各業(yè)務(wù)部門新增風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)匹配流程提供了便捷。同時(shí)可以自動(dòng)繪制風(fēng)險(xiǎn)重要性等級(jí)，展示風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量分布等，便于各業(yè)務(wù)部門查詢自身的風(fēng)險(xiǎn)、編制風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

（四）繪制關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖，形成風(fēng)險(xiǎn)性重要等級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的目的是為了得到風(fēng)險(xiǎn)重要性等級(jí)，為有針對(duì)性的管控風(fēng)險(xiǎn)做好準(zhǔn)備，那么如何有效展示風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果呢。佛山供電局采用風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖的方式，通過可靠性和影響程度兩個(gè)維度對(duì)預(yù)測到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序和統(tǒng)計(jì)，展示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果的統(tǒng)計(jì)和展示主要有兩個(gè)目的，首先是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)形成的風(fēng)險(xiǎn)事件等級(jí)排序和三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)排序，將關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事件作為下一階段風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的制定范圍，重大三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)作為專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)治理的對(duì)象。其次根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)事件的評(píng)分，往上統(tǒng)計(jì)三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能性和影響程度評(píng)分，形成三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的重要性排序，最終形成風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖。風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖不僅反應(yīng)佛山供電局風(fēng)險(xiǎn)的重要性分布，也用于反映佛山供電局的風(fēng)險(xiǎn)偏好。為各部門和單位領(lǐng)導(dǎo)呈現(xiàn)全局的風(fēng)險(xiǎn)分布和風(fēng)險(xiǎn)大小視圖，彌補(bǔ)管理層面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的不足。

（五）編制全面風(fēng)險(xiǎn)工作手冊，形成規(guī)范化工作機(jī)制

為適應(yīng)未來的全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，統(tǒng)一開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基本規(guī)范，佛山供電局編制了《全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作手冊》。工作手冊分為五個(gè)章節(jié)，包括總體目標(biāo)、工作框架、組織職責(zé)、工作指引和附錄。其中，總體目標(biāo)章節(jié)明確了局開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理過程中涉及的基本概念和工作目標(biāo)；工作框架明確了局全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的體系框架以及流程要素；組織職責(zé)明確了局全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織職責(zé)分工和風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線的劃分；工作指引明確了局開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理過程所需的組織分工、工作流程和工具表單；附錄明確了局開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作所涉及的分類、分工與評(píng)價(jià)準(zhǔn)則。通過工作手冊的編制，為后續(xù)開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供了理論支持和機(jī)制保障。

四、結(jié)語

佛山供電局從管控界面、風(fēng)險(xiǎn)顆粒度、風(fēng)險(xiǎn)分類原則、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管控載體等不同維度，對(duì)地市級(jí)供電企業(yè)開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)進(jìn)行了深入、有效的研究、論證和實(shí)踐，典型示范的基本框架和潛在作用已經(jīng)基本形成。同時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)踐中，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和方法，從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，進(jìn)一步完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成規(guī)范性機(jī)制，保障全面風(fēng)險(xiǎn)管理的順利推進(jìn)。地市局供電企業(yè)管理人員需提高對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，從戰(zhàn)略高度樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，保障體系推進(jìn)過程中的人力、物力資源。同時(shí)在實(shí)施過程中，要敢于突破，積極思考，勇于創(chuàng)新，進(jìn)一步發(fā)揮全面風(fēng)險(xiǎn)管理在地市供電企業(yè)的價(jià)值。

參考文獻(xiàn)：

深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理范文第5篇

中國銀行業(yè)新一輪改革已經(jīng)開啟，銀監(jiān)會(huì)尚福林主席去年“六項(xiàng)改革”講話，從公司治理、發(fā)展模式、經(jīng)營管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)公信等多個(gè)方面，描繪了未來銀行業(yè)改革發(fā)展的脈絡(luò)，為未來銀行業(yè)改革指明了發(fā)展方向。作為監(jiān)管部門，引領(lǐng)銀行業(yè)進(jìn)一步全面深化改革的關(guān)鍵，就是要研究和解決當(dāng)前銀行業(yè)體制機(jī)制轉(zhuǎn)變過程中的深層次矛盾和問題，不斷提升銀行業(yè)核心競爭力，實(shí)現(xiàn)定位準(zhǔn)確、治理完善。

謀戰(zhàn)略――準(zhǔn)確定位

發(fā)展戰(zhàn)略是企業(yè)為適應(yīng)環(huán)境變化而制定的長期目標(biāo)、行動(dòng)計(jì)劃和落實(shí)方針，說到底，就是要搞清楚為什么做、做什么和怎么做的問題。隨著經(jīng)濟(jì)全球化、信息化、市場化的不斷推進(jìn)，銀行業(yè)的發(fā)展已然具有了六個(gè)顯著特征，即結(jié)構(gòu)均衡化、經(jīng)營綜合化、服務(wù)品牌化、管理精細(xì)化、人才專業(yè)化、發(fā)展國際化。所以，在發(fā)展戰(zhàn)略的層面，銀行業(yè)要準(zhǔn)確定位。

要引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特色和所處環(huán)境，制訂準(zhǔn)確的發(fā)展目標(biāo)，在產(chǎn)品、服務(wù)和形象設(shè)計(jì)上，勾勒出清晰的發(fā)展思路。

要指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綜合運(yùn)用低成本與無差異化戰(zhàn)略，以低成本提供普惠服務(wù)履行社會(huì)責(zé)任，以差異化獲取優(yōu)質(zhì)客戶確立競爭優(yōu)勢，充分利用現(xiàn)代銀行信息化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展機(jī)遇，發(fā)揮地方銀行業(yè)機(jī)構(gòu)地緣人緣關(guān)系優(yōu)勢、信息和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別優(yōu)勢以及經(jīng)營機(jī)制靈活優(yōu)勢，服務(wù)中小企業(yè)、個(gè)體商戶和居民消費(fèi)，以打造“社區(qū)銀行”的理念搶占和鞏固市場競爭地位。

要推動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)市場定位，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、金融業(yè)務(wù)發(fā)展空間和經(jīng)營管理水平確定重點(diǎn)服務(wù)或合作對(duì)象，尋求“人無我有，人有我新，人新我特”的特色化市場定位，堅(jiān)持走差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展道路。

抓治理――完善機(jī)制

對(duì)于銀行來說，良好的公司治理是完善體制機(jī)制、推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，也是維系銀行體系信任和信心的基石。

要進(jìn)一步深化內(nèi)部機(jī)制改革。要以推動(dòng)轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)制改革為重點(diǎn)，著力解決銀行管理流程不科學(xué)、經(jīng)營方式粗放、問責(zé)機(jī)制缺乏實(shí)效和風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)不健全等問題，以此推動(dòng)轄區(qū)銀行建立、完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

要不斷探索健全的公司治理結(jié)構(gòu)。要按照銀監(jiān)會(huì)提出的完善公司治理的“五個(gè)強(qiáng)化”要求，繼續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)完善公司治理，明確界定董事會(huì)的核心決策、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督和高管層執(zhí)行的職責(zé)邊界，形成有效的工作機(jī)制，強(qiáng)化董事會(huì)決策、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和高管層經(jīng)營管理職責(zé)，為各自發(fā)揮作用提供制度保障。

要建立行之有效的管理模式。通過嚴(yán)格的監(jiān)督檢查和績效評(píng)價(jià)，將董事會(huì)、高管層的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系明晰化，讓高管層的任職、收入甚至職業(yè)生涯與其經(jīng)營管理能力掛鉤，強(qiáng)化其經(jīng)管職責(zé)和動(dòng)力；規(guī)范股東行為，強(qiáng)化股東責(zé)任，厘清公司治理主體的職責(zé)邊界，落實(shí)制衡機(jī)制；督促法人銀行機(jī)構(gòu)建立長短期風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的薪酬制度，加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，強(qiáng)化市場約束，來解決公司治理“形似神不似”，穿“新鞋”走“老路”的問題。

要構(gòu)筑完善的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，自上而下強(qiáng)化全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在業(yè)務(wù)增長與風(fēng)險(xiǎn)防控、收益業(yè)績與風(fēng)控業(yè)績、業(yè)務(wù)條線與風(fēng)控條線之間尋求平衡，同時(shí)將關(guān)鍵人員的薪酬與風(fēng)險(xiǎn)密切掛鉤，形成有利于風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)激勵(lì)機(jī)制；設(shè)定自身風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，并經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)明確定量風(fēng)險(xiǎn)偏好，要有與風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略配套的風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)及其評(píng)估體系，有與風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本配置；建立基于整個(gè)機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，并配備相應(yīng)的數(shù)據(jù)和信息系統(tǒng)基礎(chǔ)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量的前瞻性、準(zhǔn)確性，整合各類風(fēng)險(xiǎn)管理而形成統(tǒng)一的全面風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

求創(chuàng)新――持續(xù)發(fā)展

對(duì)于以提供服務(wù)為主業(yè)的銀行來說，創(chuàng)新是其實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力?；鶎鱼y行業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)本著“細(xì)分客戶群體，主攻零售業(yè)務(wù)，搶占社區(qū)陣地”的原則，開發(fā)有自身特色的產(chǎn)品和服務(wù)。

要以創(chuàng)新解決發(fā)展難題。鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，重點(diǎn)解決轄區(qū)金融資源相對(duì)不足、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基數(shù)低、規(guī)模和增量偏小等問題，通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新滿足“三農(nóng)”、小微企業(yè)、居民就業(yè)、消費(fèi)等薄弱領(lǐng)域融資難問題，提升銀行業(yè)服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和效率。

要以創(chuàng)新提升核心競爭力。指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸模式，加快推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力實(shí)施綠色、低碳金融，積極發(fā)展節(jié)能減排項(xiàng)目融資，運(yùn)用金融政策杠桿淘汰落后產(chǎn)能，促進(jìn)企業(yè)技術(shù)改造和自主創(chuàng)新，為綠色發(fā)展提供支撐；支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)研發(fā)針對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域的以“三權(quán)”為抵押擔(dān)保的創(chuàng)新型信貸產(chǎn)品，積極實(shí)施“三大工程”，促進(jìn)銀企對(duì)接，通過創(chuàng)新提升自身核心競爭力，來滿足多層次、多樣化的金融服務(wù)需求。